Lo positivo y lo negativo de la banca en el mes de abril

Este estudio elaborado por Aristimuño Herrera & Asociados, tiene como objetivo analizar los aspectos positivos y negativos (de mejora) de cada banco en su gestión correspondiente al cierre del mes de abril de 2013.

Se podrá leer, el comportamiento de cada banco según el análisis realizado basado en los estados financieros emitidos por cada institución.

LO POSITIVO Y LO NEGATIVO DE LA BANCA EN EL MES DE ABRIL 2013

SISTEMA BANCA COMERCIAL Y UNIVERSAL:

LO POSITIVO DE LA BANCA:

• Incrementa su resultado neto acumulado en un 56,32 por ciento.
• Refleja un crecimiento mensual en las captaciones del público del 4,00 por ciento (Bs. 33.758 millones).
• Refleja un incremento mensual en cartera de créditos del 2,93 por ciento (Bs. 12.719 millones).
• Obtiene un aumento mensual en total activo del 2,76 por ciento (Bs. 27.652 millones).

LO NEGATIVO DE LA BANCA:

• Muestra una baja mensual en depósitos de ahorro del 10,91 por ciento (Bs. 17.700 millones).
• Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 50,87 por ciento, inferior al mes anterior.
• Disminuye su rentabilidad en 0,63 puntos porcentuales con relación al año anterior.
• Aumenta su índice de morosidad en el 0,01 puntos porcentuales con relación al mes anterior.

Veamos el análisis correspondiente a cada uno de los bancos, para el cierre del mes de abril:

100% Banco

LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en captaciones del público del 3,31 por ciento. Obtiene un aumento mensual en cartera de créditos del 6,00 por ciento. Obtiene un aumento mensual en total activo del 3,36 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,20% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 15,74 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 57,18 por ciento. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 1,43 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: En el presente mes pierde una posición en el ranking de captaciones del público. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 37,72 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 7,25 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,10 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,32%.

Activo 

LO POSITIVO: Muestra un aumento mensual en captaciones del público del 3,73 por ciento. Registra un crecimiento mensual en total activo del 1,48 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,84% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 17,01 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 75,51 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,46 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,47 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: En abril descuenta una posición en el ranking de captaciones del público. Refleja una disminución mensual en cartera de créditos del -1,20 por ciento. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 42,61 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 1,73 puntos porcentuales con relación al año anterior, finalizando abril con un ROE de 30,5%. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,48%.

Agrícola de Venezuela

LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en captaciones del público del 10,65 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en cartera de créditos del 1,26 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,15% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 393,13 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 16,57 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 35,16 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 0,50 puntos porcentuales con relación al año anterior.

LO NEGATIVO: Aumenta su índice de morosidad en el mes en 1,43 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 13,59%. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 1,10 puntos porcentuales.

Bancamiga

LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en captaciones del público del 48,98 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en cartera de créditos del 6,95 por ciento. Obtiene un crecimiento mensual en total activo del 18,82 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 49,90 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 40,21 por ciento. Su índice de morosidad es menor al promedio del sistema, al concluir este indicador en 0,56%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,78 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 4,57% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 49,62 por ciento es inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 36,79 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,09 puntos porcentuales.

Bancaribe

LO POSITIVO: Presenta un incremento mensual en captaciones del público del 11,76 por ciento, siendo el más alto entre los 20 primeros bancos líderes en este rubro. Obtiene un crecimiento mensual en cuota de captaciones del público de 0,32 puntos porcentuales. Refleja un incremento mensual en cartera de créditos del 7,03 por ciento, siendo el más alto entre los 20 primeros bancos lideres en créditos. Consigue un incremento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,21 puntos porcentuales. Logra un aumento mensual y anualizado en total activo del 11,21 por ciento y 79,2% por ciento, respectivamente siendo el más alto entre los 20 primeros bancos lideres en este rubro. Muestra un porcentaje del 0,77% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 60,74 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,06 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 75,10 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,03 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,72%.

LO NEGATIVO: Disminuye su rentabilidad en 2,64 puntos porcentuales con relación al año anterior, finalizando abril de 2012 con un ROE de 55,07%

Bancoex

LO POSITIVO: Muestra un crecimiento mensual en cartera de créditos del 4,33 por ciento. Muestra un crecimiento mensual en total activo del 0,44 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 153,00 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 65,41 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 0,79 puntos porcentuales con relación al año anterior.

LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 3,48% en otros activos, superior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,10 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 8,42%. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 2,36 puntos porcentuales.

Bancrecer

LO POSITIVO: Presenta un incremento mensual en captaciones del público del 29,50 por ciento. Refleja un incremento mensual en cuota de captaciones del público de 0,09 puntos porcentuales. En el presente mes ha ganado una posición en el ranking de captaciones del público. Consigue un incremento mensual en cartera de créditos del 6,87 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en total activo del 28,19 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,10% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,00 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 551,71 por ciento. Es el primer banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 109,91 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,20 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 46,60 por ciento, inferior al promedio del sistema. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,99%. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,06 puntos porcentuales.

Bangente

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 6,31 por ciento. Muestra un incremento mensual en cartera de créditos del 4,39 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en total activo del 4,46 por ciento. Logra un porcentaje del 1,24% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 110,46 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,17 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 103,95 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 14,58 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Obtiene un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,53%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,13 puntos porcentuales. “Felicitaciones”

Banesco

LO POSITIVO: Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en captaciones del público al presentar una variación de Bs. 10.258.888 miles, equivalente a un 9,0 por ciento. Se observa que este crecimiento estuvo concentrado en un alza de 5097% en depósitos a plazo, al incrementarse en Bs. 24.068 millones y constituyendo los DPF el 19,7% del total de sus captaciones del público. En el mes de abril, obtiene el mayor aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en captaciones del público al presentar una variación favorable de 0,65 puntos porcentuales, para cerrar en un  14,2 por ciento su cuota de mercado. Consigue un crecimiento mensual en cartera de créditos del 0,72 por ciento. Es líder en Margen Financiero Bruto con un total Bs. 4.190 millones y una cuota de mercado del 16,4%.  Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en total activo al presentar una variación de Bs. 8.065.945 miles, equivalente a un 6,2 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,60% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 56,73 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,64 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 86,71 por ciento. Es el segundo banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 74,31 por ciento. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,71%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,10 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en cuentas corrientes al presentar una variación de Bs. -37.230.710 miles, equivalente a un -48,3 por ciento. Registra el mayor decrecimiento mensual en depósitos de ahorro al presentar una variación de Bs. -23.856.093 miles, equivalente a un -100,0 por ciento. En abril, muestra la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en cartera de créditos al presentar una variación de -0,35 puntos porcentuales, para cerrar en un  15,8 por ciento su cuota de mercado. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales.

Banplus

LO POSITIVO: Consigue un incremento mensual en captaciones del público del 8,32 por ciento. En abril sube dos puestos en el ranking de captaciones del público para ubicarse en el lugar 19. Obtiene un crecimiento mensual en cartera de créditos del 3,05 por ciento. Muestra un crecimiento mensual en total activo del 7,37 por ciento. Su porcentaje del 1,58% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,81 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 156,73 por ciento. Es el cuarto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 64,75 por ciento. Su índice de morosidad es menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,23%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,27 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 47,79 por ciento, inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales.

Bicentenario

LO POSITIVO: Registra un incremento mensual en captaciones del público del 0,88 por ciento. Obtiene un incremento mensual en cartera de créditos del 2,62 por ciento. Es el banco líder en créditos a microempresarios con una cuota de mercado del 25%. Logra un incremento mensual en total activo del 0,51 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 8,94 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 126,02 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 6,29 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar abril con un ROE de 24,1%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,03 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,20%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 2,03 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Refleja una reducción mensual en cuota de captaciones del público de -0,33 puntos porcentuales. Muestra un porcentaje del 11,81% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 19,06 por ciento es inferior al promedio del sistema.

Caroní

LO POSITIVO: Presenta un incremento mensual en captaciones del público del 4,41 por ciento. Presenta un aumento mensual en cartera de créditos del 2,22 por ciento. Presenta un incremento mensual en total activo del 3,70 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,28% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Obtiene una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 19,12 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 2,29 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 26,44 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 0,81 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 12,83 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,03 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 5,42%.

Citibank 

LO POSITIVO: Se aprecia un crecimiento mensual en cartera de créditos del 4,98 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,04% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 53,59 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 25,58 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,44 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 1,91 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Evidencia una reducción mensual en captaciones del público del -2,33 por ciento. En abril desciende una posición en el ranking de captaciones del público. Reduce su resultado neto acumulado en un 19,67 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 8,19 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar abril con un ROE de 15,1%. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,84%.

Corp Banca 

LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público del 1,97 por ciento. En abril aumenta una posición en el ranking de captaciones del público. Consigue un aumento mensual en cartera de créditos del 2,49 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,25% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 58,23 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,64 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 74,84 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 4,89 puntos porcentuales con relación al año anterior, lo que permite finalizar abril con un ROE de 32,8%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,57 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,09 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,89%.

Del Sur

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 3,21 por ciento. Sus depósitos de ahorro muestran un crecimiento anualizado del 54,3%. Obtiene un crecimiento mensual en cartera de créditos del 9,69 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en total activo del 1,79 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,60% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 30,38 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 178,83 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 19,23 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,57 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,92%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 2,08 puntos porcentuales.

 LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 35,70 por ciento, inferior al promedio del sistema.

Del Tesoro

LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en captaciones del público del 3,17 por ciento. Obtiene un aumento mensual en cartera de créditos del 7,58 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,16 puntos porcentuales. Muestra un crecimiento mensual en total activo del 3,18 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 18,87 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 79,38 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,03 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,65%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 1,18 puntos porcentuales. Sus gastos generales y administrativos disminuyen 12,4% entre abril 2013 / abril 2012.

LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 9,61% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 49,62 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 9,94 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Espírito Santo

LO POSITIVO: Presenta un crecimiento mensual en captaciones del público del 1,38 por ciento. Obtiene un aumento mensual en cartera de créditos del 12,40 por ciento. Consigue un incremento mensual en total activo del 1,70 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 30,85 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 85,90 por ciento.

LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 5,41% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 11,79 por ciento, inferior al promedio del sistema. Presenta resultados acumulados adversos.

Exportación y Comercio

LO POSITIVO: Presenta un crecimiento mensual en captaciones del público del 39,10 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,18% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 70,19 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 77,68 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 129,61 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 9,64 puntos porcentuales con relación al año anterior.

LO NEGATIVO: Refleja una disminución mensual en cartera de créditos del -2,05 por ciento. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,11 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 5,47%. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,88 puntos porcentuales.

Exterior

LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público del 5,73 por ciento. Logra un aumento mensual en cuota de captaciones del público de 0,08 puntos porcentuales. Registra un crecimiento mensual en cartera de créditos del 1,75 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en total activo del 4,95 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,69% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 62,25 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,48 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 62,68 por ciento. Es el tercer banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 68,71 por ciento. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,49%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,05 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Presenta una disminución mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,07 puntos porcentuales.

Fondo Común

LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en captaciones del público del 0,91 por ciento. Logra un crecimiento mensual en total activo del 1,89 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,30% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 15,49 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 149,67 por ciento. Es el quinto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 64,11 por ciento. Obtiene un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,48%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,55 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Refleja una reducción mensual en cuota de captaciones del público de -0,06 puntos porcentuales. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. -83.107 miles, equivalente a un -1,2 por ciento. Se observa una baja mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,06 puntos porcentuales. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 41,90 por ciento, inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales.

Industrial de Venezuela

LO POSITIVO: Presenta un crecimiento mensual en cartera de créditos del 3,76 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 23,18 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,40 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 8,20 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en captaciones del público al presentar una variación de Bs. -4.876.148 miles, equivalente a un -22,1 por ciento. En el presente mes, presenta la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en captaciones del público al presentar una variación de -0,66 puntos porcentuales, para cerrar en un  2,0 por ciento su cuota de mercado. En el presente mes desciende una posición en el ranking de captaciones del público. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en total activo al presentar una variación de Bs. -4.921.884 miles, equivalente a un -14,4 por ciento. Muestra un porcentaje del 14,56% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 10,16 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 51,86 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 25,93 puntos porcentuales con relación al año anterior. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 9,31%.

Internacional de Desarrollo

LO POSITIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 56,80 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 131,80 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento.

LO NEGATIVO: Muestra una baja mensual en captaciones del público del 0,00 por ciento. Refleja una reducción mensual en cartera de créditos del -0,42 por ciento. Muestra un porcentaje del 8,34% en otros activos, superior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 95,62 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 22,63 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 2,61 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 23,90%. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 1,67 puntos porcentuales.

 

Mercantil

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 3,92 por ciento. Presenta un aumento mensual en cartera de créditos del 2,73 por ciento. Es la institución líder en financiamiento de tarjetas de crédito con una cuota de mercado del 23,3%. Consigue un aumento mensual en total activo del 3,94 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,72% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 60,32 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,60 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 67,21 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 2,27 puntos porcentuales con relación al año anterior finalizando abril con un ROE de 48,9%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,77%.

LO NEGATIVO: Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,04 puntos porcentuales.

Mi Banco

LO POSITIVO: Registra un aumento mensual en captaciones del público del 4,39 por ciento. Obtiene un crecimiento mensual en cartera de créditos del 1,24 por ciento. Presenta un aumento mensual en total activo del 3,12 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,65% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 17,08 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,38 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,38%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,72 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 36,08 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 8,15 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 15,08 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Nacional de Crédito

 LO POSITIVO: Consigue un crecimiento mensual en captaciones del público del 4,86 por ciento. Obtiene un crecimiento mensual en cartera de créditos del 1,56 por ciento. Registra un aumento mensual en total activo del 3,60 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,98% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 51,20 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,95 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 83,58 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 2,45 puntos porcentuales con relación al año anterior, lo que permite finalizar abril con un ROE de 30%. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,18%, registrando la menor morosidad entre los 10 bancos con mayor cartera de créditos. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,32 puntos porcentuales. Felicitaciones 

Occidental de Descuento

LO POSITIVO: Muestra un crecimiento mensual en captaciones del público del 3,66 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en cartera de créditos del 4,28 por ciento. Obtiene un crecimiento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,07 puntos porcentuales. Sus cifras señalan un aumento mensual en total activo del 1,16 por ciento. Su porcentaje de intermediación financiera del 51,24 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 14,98 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 16,66 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,08 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,61 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 5,88% en otros activos, superior al promedio del sistema, no obstante de observarse una continúa disminución en este indicador. Disminuye su rentabilidad en 3,31 puntos porcentuales con relación al año anterior. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,87%.

Plaza

LO POSITIVO: Presenta un aumento mensual en captaciones del público del 5,53 por ciento. En el presente mes gana un lugar en el ranking de captaciones del público. Consigue un aumento mensual en cartera de créditos del 2,65 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en total activo del 5,17 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,74% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 60,42 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 8,05 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 51,34 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 2,83 puntos porcentuales con relación al año anterior. Se observa un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,55%.

LO NEGATIVO: Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,55 puntos porcentuales.

Provincial

LO POSITIVO: Registra un incremento mensual en captaciones del público del 5,26 por ciento. Refleja un aumento mensual en cuota de captaciones del público de 0,14 puntos porcentuales. Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en cuentas corrientes al presentar una variación de Bs. 3.069.388 miles, equivalente a un 4,9 por ciento. Muestra un aumento mensual en cartera de créditos del 1,58 por ciento. Es el banco líder en financiamiento vehículos con una cuota de mercado del 30%. Es igualmente el banco con mayor patrimonio con una cuota de mercado del 13,1%. Refleja un aumento mensual en total activo del 4,24 por ciento. Se aprecia un porcentaje del 1,50% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 54,84 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 12,21 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 25,18 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Sus cifras señalan un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,75%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,17 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Refleja una baja mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,17 puntos porcentuales. Disminuye su rentabilidad en 12,16 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 56,73%, el quinto más alto entre los 10 bancos con mayores ganancias. .

Sofitasa

LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público del 1,90 por ciento. Presenta un aumento mensual en cartera de créditos del 3,79 por ciento. Registra un incremento mensual en total activo del 0,24 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,68% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Logra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 15,22 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 245,36 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 16,66 puntos porcentuales con relación al año anterior, finalizando con un ROE de 30,9%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,22 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: En abril baja una posición en el ranking de captaciones del público. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 38,33 por ciento, inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,06 puntos porcentuales. Se aprecia un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,76%.

Venezuela

LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en captaciones del público del 2,38 por ciento. Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. 3.384.018 miles, equivalente a un 4,5 por ciento. En abril, obtiene el máximo aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en cartera de créditos al presentar una variación favorable de 0,26 puntos porcentuales, para concluir en un  17,7 por ciento su cuota de mercado. Se mantiene como líder en financiamiento a la actividad hipotecaria, agrícola y manufacturera con unas cuotas de mercado del 28,7%; 19,8% y 26,6%, respectivamente. Mantiene la primera posición entre los bancos con mayor activo de fideicomiso con una cuota de mercado del 26,6%. Obtiene un incremento mensual en total activo del 0,34 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,74% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 56,85 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,74 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 51,57 por ciento. Es el sexto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 57,09 por ciento. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,59%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,19 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Refleja una baja mensual en cuota de captaciones del público de -0,25 puntos porcentuales. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,05 puntos porcentuales. Muestra el mayor crecimiento mensual en cartera inmovilizada entre los 20 primeros bancos con mayor cartera de créditos, al registrar un alza de 13,8%.

Venezolano de Crédito

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 10,45 por ciento. Sus cuentas corrientes no remuneradas registran un alza mensual de 8,2%, la más alta entre los 20 primeros bancos lideres en esta cuenta. Refleja un aumento mensual en cuota de captaciones del público de 0,09 puntos porcentuales. Muestra un incremento mensual en cartera de créditos del 3,39 por ciento. Logra un crecimiento mensual en total activo del 10,02 por ciento. Se aprecia un porcentaje del 0,38% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 14,35 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,03 puntos porcentuales. Logra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,28%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2012 en 0,19 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO: Su porcentaje de intermediación financiera del 43,94 por ciento es inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 28,59 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 42,73 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar el cuarto mes el año en curso con un ROE de 39,1%