Este estudio elaborado por Aristimuño Herrera & Asociados, tiene como objetivo analizar los aspectos positivos y negativos (de mejora) de cada banco en su gestión correspondiente al cierre del mes de marzo de 2013.
Se podrá leer, el comportamiento de cada banco según el análisis realizado basado en los estados financieros emitidos por cada institución.
LO POSITIVO Y LO NEGATIVO DE LA BANCA EN EL MES DE MARZO 2013
SISTEMA BANCA COMERCIAL Y UNIVERSAL:
LO POSITIVO DE LA BANCA:
LO NEGATIVO DE LA BANCA:
Veamos el análisis correspondiente a cada uno de los bancos, para el cierre del mes de marzo:
100% Banco
LO POSITIVO: Consigue un aumento mensual en cartera de créditos del 17,10 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,29% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 17,12 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 37,71 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,18 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 1,33 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Refleja una baja mensual en captaciones del público del -1,69 por ciento. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 36,76 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 12,49 puntos porcentuales con relación al mes de marzo del año anterior, para finalizar con un ROE de 31,1%. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,22%.
Activo
LO POSITIVO: Logra un incremento mensual en captaciones del público del 2,09 por ciento. Asciende un lugar en el ranking de captaciones del público. Obtiene un aumento mensual en cartera de créditos del 12,55 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,04% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 17,12 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 81,88 por ciento.
LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 44,74 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 0,32 puntos porcentuales con relación al mes de marzo de 2012, para finalizar con un ROE de 30,9%. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,04 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,93%. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,11 puntos porcentuales.
Agrícola de Venezuela
LO POSITIVO: Muestra un porcentaje del 2,24% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 429,58 por ciento es superior al promedio de la banca. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 16,45 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 22,66 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 0,22 puntos porcentuales con relación a marzo de 2012, finalizando con un ROE de 2,2%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,63 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 2,04 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Muestra una baja mensual en captaciones del público del -8,53 por ciento. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. -162.495 miles, equivalente a un -3,5 por ciento. Refleja una reducción mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,08 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 12,16%.
Bancamiga
LO POSITIVO: Asciende una posición en el ranking de captaciones del público. Refleja un incremento mensual en cartera de créditos del 3,33 por ciento. En el mes en análisis aumenta una posición en el ranking de cartera de créditos. Su porcentaje de intermediación financiera del 69,13 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 53,75 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 95,16 por ciento. Es el quinto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 62,63 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,26 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,46%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 1,28 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Muestra una baja mensual en captaciones del público del -29,52 por ciento. Se aprecia un porcentaje del 5,33% en otros activos, superior al promedio del sistema.
Bancaribe
LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 3,99 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en cuota de captaciones del público de 0,07 puntos porcentuales. Refleja un aumento mensual en cartera de créditos del 1,64 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,84% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 63,43 por ciento, superior al promedio del sistema. Su relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,01 por ciento es superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 72,91 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,04 puntos porcentuales. Se observa un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,76%.
LO NEGATIVO: Refleja una disminución mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,14 puntos porcentuales. Disminuye su rentabilidad en 2,53 puntos porcentuales con relación al mes de marzo de 2012, para finalizar con un ROE de 51,3. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,03 puntos porcentuales.
Bancoex
LO POSITIVO: Aumenta un lugar en el ranking de captaciones del público. Muestra un porcentaje del 3,48% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 159,00 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 82,62 por ciento. Incrementa su rentabilidad en 1,12 puntos porcentuales con relación a marzo de 2012.
LO NEGATIVO: Se aprecia una reducción mensual en cartera de créditos del -3,05 por ciento. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 0,00 por ciento, inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 4,05 puntos porcentuales. Registra un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 8,32%. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 3,13 puntos porcentuales.
Bancrecer
LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en captaciones del público del 4,93 por ciento. Obtiene un incremento mensual en cartera de créditos del 10,19 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,72% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 56,47 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,30 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 809,34 por ciento. Es banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 111,95 por ciento.
LO NEGATIVO: Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,46 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,19%. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,34 puntos porcentuales.
Bangente
LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público del 3,68 por ciento. Sube dos puestos en el ranking de captaciones del público. Consigue un aumento mensual en cartera de créditos del 2,65 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,34% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 112,48 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,14 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 98,75 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 12,26 puntos porcentuales con relación a marzo de 2012, para finalizar con un ROE de 44,2%. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,55%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,15 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales.
Banesco
LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en captaciones del público del 1,17 por ciento. Logra un incremento mensual en cartera de créditos del 5,12 por ciento. Consigue un aumento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,13 puntos porcentuales. Muestra un porcentaje del 0,74% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 61,38 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,86 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 110,18 por ciento. Es el segundo banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 71,87 por ciento. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,69%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,10 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Refleja una reducción mensual en cuota de captaciones del público de -0,16 puntos porcentuales.
Banplus
LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en cartera de créditos del 3,06 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,70% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 12,58 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 160,09 por ciento. Es el cuarto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 63,35 por ciento. Registra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,22%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 1,33 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Muestra una baja mensual en captaciones del público del -3,50 por ciento. En el presente mes baja dos posiciones en el ranking de captaciones del público. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 50,23 por ciento, inferior al promedio del sistema.
Bicentenario
LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en captaciones del público del 2,56 por ciento. Muestra un incremento mensual en cartera de créditos del 6,31 por ciento. Logra un incremento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,08 puntos porcentuales. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,38 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 104,46 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 3,88 puntos porcentuales con relación a marzo de 2012, para finalizar con un ROE de 20,8%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,04 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,23%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 2,09 puntos porcentuales. Entre los 10 primeros bancos con mayores ingresos financieros, muestra el mayor crecimiento anualizado con 84%. Es el banco líder en microcréditos con un crecimiento mensual y anualizado del 5,7% y 732,8%, respectivamente
LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 11,96% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 18,74 por ciento, inferior al promedio de la banca comercial y universal.
Caroní
LO POSITIVO: Muestra un crecimiento mensual en cartera de créditos del 0,25 por ciento. Su porcentaje del 1,19% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 19,86 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban.
LO NEGATIVO: Refleja una baja mensual en captaciones del público del -1,74 por ciento. Muestra una disminución mensual en cuota de captaciones del público de -0,06 puntos porcentuales. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 27,00 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 3,37 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 13,5 puntos porcentuales con relación al mes de marzo del año pasado, para finalizar con un ROE de 17,6%. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,13 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 5,39%. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 2,07 puntos porcentuales.
Citibank
LO POSITIVO: Logra un crecimiento mensual en captaciones del público del 2,86 por ciento. Aumenta un puesto en el ranking de captaciones del público. Obtiene un crecimiento mensual en cartera de créditos del 2,44 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,22% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 25,59 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,34 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,72 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 49,86 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 15,88 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 8,88 puntos porcentuales con relación a marzo de 2012, para finalizar con un ROE de 18,1%. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 2,28%.
Corp Banca
LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en captaciones del público del 1,58 por ciento. Muestra un aumento mensual en cartera de créditos del 2,86 por ciento. Su porcentaje del 4,05% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 57,75 por ciento, superior al promedio del sistema. Obtiene una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,06 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 61,36 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 2,92 puntos porcentuales con relación a marzo de 2012, para finalizar con un ROE de 32,6%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,15 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,17 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Finaliza marzo con un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,79%.
Del Sur
LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 1,85 por ciento. Muestra un crecimiento mensual en cartera de créditos del 3,76 por ciento. En el presente mes ha ganado un puesto en el ranking de cartera de créditos. Su porcentaje del 1,32% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 30,10 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 239,45 por ciento. Es el sexto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 62,08 por ciento. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,82 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Sus cifras señalan un porcentaje de intermediación financiera del 33,60 por ciento, inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,37 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,49%.
Del Tesoro
LO POSITIVO: Presenta un aumento mensual en captaciones del público del 13,42 por ciento y un incremento mensual en cuota de captaciones del público de 0,37 puntos porcentuales. Logra un crecimiento mensual en cartera de créditos del 8,33 por ciento. Obtiene el máximo aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en cartera de créditos al presentar una variación favorable de 0,13 puntos porcentuales, para concluir en un 3,6 por ciento su cuota de mercado. Obtiene una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 20,82 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 76,38 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,04 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,67%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,94 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 11,46% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 47,59 por ciento es inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 8,88 puntos porcentuales con relación al año anterior.
Espírito Santo
LO POSITIVO: Refleja un incremento mensual en cartera de créditos del 68,94 por ciento. En marzo gana dos puestos en el ranking de cartera de créditos. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 35,00 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 58,89 por ciento.
LO NEGATIVO: Refleja una reducción mensual en captaciones del público del -4,30 por ciento. Muestra un porcentaje del 5,93% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 10,63 por ciento, inferior al promedio del sistema. Registra deficit en su resultado neto acumulado.
Exportación y Comercio
LO POSITIVO: Presenta un crecimiento mensual en captaciones del público del 10,45 por ciento. En marzo aumenta un puesto en el ranking de captaciones del público. En el presente mes ha ganado un puesto en el ranking de cartera de créditos. Muestra un porcentaje del 1,03% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 99,68 por ciento es superior al promedio del sistema. Se aprecia una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 67,19 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 116,38 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 12,20 puntos porcentuales con relación al año anterior.
LO NEGATIVO: Muestra una reducción mensual en cartera de créditos del -4,54 por ciento. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,24 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 5,35%. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 1,03 puntos porcentuales.
Exterior
LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 2,43 por ciento. Muestra un aumento mensual en cartera de créditos del 4,41 por ciento. Su porcentaje del 0,70% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 64,69 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,60 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 61,73 por ciento. Es el tercer banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 66,00 por ciento. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,49%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,08 puntos porcentuales. El 73,6% de sus ingresos totales provienen de la cartera de créditos, siendo el segundo porcentaje más alto entre los bancos comerciales y universales. “Felicitaciones”
Fondo Común
LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público del 0,08 por ciento. Muestra un incremento mensual en cartera de créditos del 4,43 por ciento. Su porcentaje del 1,58% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 15,36 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 112,57 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 9,14 puntos porcentuales con relación a marzo de 2012, para finalizar con un ROE de 55,2%. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,47%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,62 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 42,81 por ciento, inferior al promedio del sistema. .
Industrial de Venezuela
LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en captaciones del público del 24,94 por ciento. En marzo obtiene el mayor aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en captaciones del público al presentar una variación favorable de 0,47 puntos porcentuales, para cerrar en un 2,6 por ciento su cuota de mercado. Refleja un aumento mensual en cartera de créditos del 1,34 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 21,56 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 1.048,79 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 7,62 puntos porcentuales con relación al mes de marzo del año pasado, para finalizar con un ROE de 9,3%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 7,35 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: En marzo baja una posición en el ranking de cartera de créditos. Muestra un porcentaje del 13,67% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 7,63 por ciento, inferior al promedio del sistema. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 9,71%.
Internacional de Desarrollo
LO POSITIVO: En marzo aumenta un puesto en el ranking de captaciones del público. Consigue un aumento mensual en cartera de créditos del 0,14 por ciento. Su porcentaje de intermediación financiera del 57,04 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 132,46 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 1,31 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Registra una disminución mensual en captaciones del público del -1,46 por ciento. Muestra un porcentaje del 8,18% en otros activos, superior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 93,36 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 28,67 puntos porcentuales con relación a marzo del año pasado, para finalizar con un ROE de 0,9%. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,34 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 21,28%.
Mercantil
LO POSITIVO: Muestra un aumento mensual en captaciones del público del 1,97 por ciento. Sube un puesto en el ranking de captaciones del público. Logra un incremento mensual en cartera de créditos del 3,49 por ciento. Su porcentaje del 0,98% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 61,02 por ciento, superior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,24 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 65,15 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 1,81 puntos porcentuales con relación al tercer mes del año pasado, para finalizar con un ROE de 46,1%. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,78%.
LO NEGATIVO: Refleja una reducción mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,11 puntos porcentuales. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,09 puntos porcentuales.
Mi Banco
LO POSITIVO: Refleja un incremento mensual en captaciones del público del 16,19 por ciento. En marzo sube una posición en el ranking de captaciones del público. Muestra un aumento mensual en cartera de créditos del 2,58 por ciento. Su porcentaje del 2,54% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 18,03 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Logra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,76%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,19 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 37,20 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 10,56 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 20,45 puntos porcentuales con relación a marzo de 2012, para finalizar con un ROE de 25%. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,33 puntos porcentuales.
Nacional de Crédito
LO POSITIVO: Muestra un incremento mensual en cartera de créditos del 3,59 por ciento. Su porcentaje del 0,89% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 52,86 por ciento, superior al promedio del sistema. Obtiene una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,33 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 83,01 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 2,94 puntos porcentuales con relación al mes de marzo del año pasado, para finalizar con un ROE de 30,5%. Su índice de morosidad es menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,18%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,67 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Presenta una reducción mensual en captaciones del público del -2,29 por ciento. Refleja una disminución mensual en cuota de captaciones del público de -0,13 puntos porcentuales.
Occidental de Descuento
LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en captaciones del público del 3,72 por ciento. Consigue un incremento mensual en cuota de captaciones del público de 0,07 puntos porcentuales. Refleja un aumento mensual en cartera de créditos del 5,12 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 14,87 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 10,88 por ciento. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,51 puntos porcentuales. Es el banco privado con el mayor crecimiento relativo de 5,1%, entre los 10 primeros con mayor cartera de créditos.
LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 6,02% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 50,94 por ciento, superior al 50,26% del mes anterior, pero inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 4,08 puntos porcentuales con relación al mes de marzo de 2012, pero sube la rentabilidad en 1,8 puntos porcentuales con relación al mes anterior, para finalizar con un ROE de 21,3%. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,95%.
Plaza
LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en captaciones del público del 1,41 por ciento. Consigue un incremento mensual en cartera de créditos del 3,40 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,85% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 62,11 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 8,33 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 62,62 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 4,47 puntos porcentuales con relación al mes de marzo del año pasado, para finalizar con un ROE de 28,4%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,41 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,00%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,54 puntos porcentuales. El 81,5% de sus ingresos totales provienen de la cartera de créditos, siendo el porcentaje más alto entre los bancos comerciales y universales. “Felicitaciones”
Provincial
LO POSITIVO: Consigue un aumento mensual en cartera de créditos del 3,13 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,93% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 56,83 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 13,37 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 30,56 por ciento. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,76%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,12 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en captaciones del público al presentar una variación de Bs. -1.668.066 miles, equivalente a un -1,6 por ciento. Registra la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en captaciones del público al presentar una variación de -0,49 puntos porcentuales, para cerrar en un 11,9 por ciento su cuota de mercado. Pierde una posición en el ranking de captaciones del público. Muestra la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en cartera de créditos al presentar una variación de -0,15 puntos porcentuales, para cerrar en un 13,2 por ciento su cuota de mercado. Disminuye su rentabilidad en 8,45 puntos porcentuales con relación al marzo de 2012, para finalizar con un ROE de 57,1%.
Sofitasa
LO POSITIVO: Muestra un incremento mensual en captaciones del público del 2,35 por ciento. Logra un aumento mensual en cartera de créditos del 2,29 por ciento. Su porcentaje del 1,18% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 15,73 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 262,99 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 15,79 puntos porcentuales con relación a marzo de 2012, para finalizar con un ROE de 27,9%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,22 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 37,64 por ciento, inferior al promedio del sistema. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,70%.
Venezuela
LO POSITIVO: Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en captaciones del público al presentar una variación de Bs. 4.916.725 miles, equivalente a un 3,8 por ciento. Muestra un aumento mensual en cuota de captaciones del público de 0,21 puntos porcentuales. Obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. 3.603.972 miles, equivalente a un 5,0 por ciento. Logra el mayor volumen de crecimiento mensual en total activo al presentar una variación de Bs. 5.310.467 miles, equivalente a un 3,6 por ciento. Su porcentaje de intermediación financiera del 55,71 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 13,12 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Incrementa su resultado neto acumulado en un 56,74 por ciento. Registró la mayor variación positiva en el volumen de ganancia en el mes de mar. 2013. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,54%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,23 puntos porcentuales. Es el banco líder en Activo, Cartera de créditos, Captaciones del público, Patrimonio.
LO NEGATIVO: Presenta una baja anualizada en cuota de cuentas corrientes de -0,39 puntos porcentuales. Refleja una disminución anualizada en cuota de mercado para los depósitos de ahorro de -0,59 puntos porcentuales. Con relación al comportamiento anualizado baja un puesto en el ranking de depósitos de ahorro. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en depósitos a plazo al presentar una variación de Bs. -23.200.380 miles, equivalente a un -99,9 por ciento. Se aprecia una reducción anualizada en depósitos a plazo del -6,31 por ciento. Muestra la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en depósitos a plazo al presentar una variación de -87,37 puntos porcentuales, para cerrar en un 0,6 por ciento su cuota de mercado. Se aprecia una disminución anualizada en cuota de mercado de depósitos a plazo de -0,24 puntos porcentuales. En el presente mes pierde diecisiete posiciones en el ranking de depósitos a plazo. Por otra parte, con relación al comportamiento anualizado baja una posición en el ranking de depósitos a plazo. Su porcentaje del 5,10% en otros activos es superior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 0,6 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales.
Venezolano de Crédito
LO POSITIVO: Logra un incremento mensual en cartera de créditos del 9,25 por ciento. Obtiene un incremento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,06 puntos porcentuales. Muestra un porcentaje del 0,40% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 12,79 por ciento, superior al 8,00 por ciento establecido en el Artículo 6 de la Resolución N° 305.09 de la Sudeban. Registra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,31%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2012 en 0,12 puntos porcentuales.
LO NEGATIVO: Refleja una disminución mensual en captaciones del público del -3,04 por ciento y una baja mensual en cuota de captaciones del público de -0,08 puntos porcentuales. Su porcentaje de intermediación financiera del 46,94 por ciento es inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 42,01 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 43,06 puntos porcentuales con relación al mes de marzo del 2012, para finalizar con un ROE de 27,8%.
A menudo se dice que el desayuno es una parte esencial de una dieta sana, especialmente cuando se trata de cuidar la figura. Pero no a todo el mundo le queda fácil comer tan temprano en la mañana: en Europa y Estados Unidos entre 10% y 30% de la población se salta el desayuno.
Aristimuño Herrera & Asociados, les presenta el Ranking Bancario, de la banca comercial y universal, correspondiente al tercer mes del año 2013, en el que podrá observar los principales indicadores de la banca, posición, participación de mercado y comportamiento mensual y anualizado de cada uno de los bancos comerciales y universales que operan en Venezuela.
Ver el Ranking
¿Le gustaría vivir rodeado de robots que parezcan y actúen como seres humanos? Una empresa británica está tratando de fabricar robots que compartan más características humanas y que logren tener una interacción más natural e intuitiva con la humanidad.
Geólogos de la Universidad de Texas han descubierto que el desplazamiento de los polos geográficos tiene su causa en el deshielo de los glaciares de Groenlandia. Su estudio lo publica la revista 'Geophysical Research Letters'.
Los científicos de la NASA detectaron la mayor explosión lunar en los ocho años que llevan registrando tales fenómenos astronómicos causados por el impacto de meteoritos. Según explican los investigadores en el video publicado este jueves, la explosión tuvo lugar el pasado 17 de marzo.
El hundimiento del dólar australiano parece estar lejos de haber terminado, incluso tras perder más de 8% de su valor frente al dólar estadounidense desde mediados de abril. Por supuesto, una corrección técnica es posible.
Este estudio elaborado por Aristimuño Herrera & Asociados, tiene como objetivo analizar los aspectos positivos y negativos (de mejora) de cada banco en su gestión correspondiente al cierre del mes de marzo de 2013. Se podrá leer, el comportamiento de cada banco según el análisis realizado basado en los estados financieros emitidos por cada institución.
Ver el análisis
El fracaso es una interpretación que tú eliges hacer de lo sucedido. Hay una gran diferencia entre la "realidad de lo sucedido" y "la Interpretación" que eliges hacer de esa realidad.
La número uno mundial, la estadounidense Serena Williams, y la bielorrusa Victoria Azarenka, tercera cabeza de serie, disputarán el domingo la final del torneo WTA de Roma al imponerse este sábado en sus respectivas semifinales.
Miguel Cabrera sacudió su doble 12 de la temporada y se colocó a dos de alcanzar los 400 de por vida en las Grandes Ligas. El antesalista venezolano de los Tigres de Detroit continua con la tórrida ofensiva y anoche ligó de 4-3 con una carrera impulsada, en la victoria de los bengalíes 2 por 1 ante los Rangers de Texas.
En el Informe bancario al cierre del mes de marzo de 2013, elaborado por Aristimuño Herrera & Asociados, se observa una Banca Comercial y Universal con un total de cartera de créditos bruta de Bs. 433.529,2 millones, superior en 4,3% con respecto al mes de febrero de 2013. Al comparar esta cifra con la obtenida en el mes de marzo de 2012, es superior en 44,9%. De esta cartera de créditos bruta, el 87,9% se concentró en los 10 primeros bancos que conforman este rubro.
Ver el informe
