Banca y Negocios

Viernes, 29 de Abril de 2016

Este estudio elaborado por Aristimuño Herrera & Asociados, tiene como objetivo analizar los aspectos positivos y negativos (de mejora) de cada banco en su gestión correspondiente al cierre del mes de marzo de 2016.

Se podrá leer, el comportamiento de cada banco según el análisis realizado basado en los estados financieros emitidos por cada institución.

SISTEMA BANCA COMERCIAL Y UNIVERSAL:

LO POSITIVO DE LA BANCA:

  • Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 61,53 por ciento, superior al mes anterior.
  • Incrementa su resultado neto acumulado en un 65,94 por ciento.
  • Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,14 puntos porcentuales.
  • Refleja un aumento mensual en las captaciones del público del 5,02 por ciento (Bs. 229.981 millones).
  • Muestra un crecimiento mensual en cartera de créditos del 6,98 por ciento (Bs. 193.224 millones).
  • Muestra un crecimiento mensual en total activo del 4,92 por ciento (Bs. 257.336 millones).

LO NEGATIVO DE LA BANCA:

  • Disminuye su rentabilidad en 6,27 puntos porcentuales con relación al año anterior.

100% Banco

LO POSITIVO: Presenta un incremento mensual en captaciones del público y en cartera de créditos del 4,14 por ciento y del 4,47 por ciento, respectivamente. Aumenta un puesto en el ranking de cartera de créditos. Muestra un porcentaje del 0,75% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,17 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 60,74 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Logra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,08%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,22 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Obtiene un porcentaje de intermediación financiera del 60,03 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 0,41 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Activo

LO POSITIVO: Muestra un porcentaje del 2,33% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,34 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 162,44 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 6,73 puntos porcentuales con relación al año anterior. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,05 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Sus números señalan una reducción mensual en captaciones del público del -3,47 por ciento y una disminución mensual en cuota de captaciones del público de -0,06 puntos porcentuales. Refleja una reducción mensual en cartera de créditos del -0,02 por ciento. Baja una posición en el ranking de cartera de créditos. Se aprecia una reducción mensual en total activo del -2,12 por ciento y una disminución mensual en cuota de mercado de total activo de      -0,05 puntos porcentuales. Pierde un puesto en el ranking de total activo. Su porcentaje de intermediación financiera del 47,98 por ciento es inferior al promedio del sistema. Evidencia un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,49%.

Agrícola de Venezuela

LO POSITIVO: Muestra un porcentaje del 1,99% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 110,09 por ciento, superior al promedio del sistema. Logra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,41 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 176,98 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 4,70 puntos porcentuales con relación al año anterior. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 4,32 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en captaciones del público al presentar una variación de Bs. -1.292.690 miles, equivalente a un -9,6 por ciento. Es igualmente el banco con el mayor decrecimiento mensual en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. -593.868 miles, equivalente a un -4,3 por ciento. Se aprecia una reducción mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,05 puntos porcentuales. Evidencia el mayor decrecimiento mensual en total activo, de la banca,  al presentar una variación de Bs. -2.074.371 miles, equivalente a un -7,9 por ciento. Refleja una disminución mensual en cuota de mercado de total activo de -0,06 puntos porcentuales. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,15 puntos porcentuales. Su índice de morosidad es mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 2,58%.

Bancamiga

LO POSITIVO: Muestra un incremento mensual en captaciones del público del 4,68 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en cartera de créditos del 9,73 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,96 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 237,91 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 1,21 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,41 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Refleja un porcentaje del 2,63% en otros activos, superior al promedio del sistema. Se aprecia un porcentaje de intermediación financiera del 56,85 por ciento, inferior al promedio del sistema. Obtiene un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,55%.

Bancaribe

LO POSITIVO: Refleja un incremento mensual en captaciones del público del 6,53 por ciento, permitiendo un alza en cuota de dicha cuenta de 0,06 puntos porcentuales. Presenta un aumento mensual en cartera de créditos del 9,96 por ciento y un crecimiento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,12 puntos porcentuales. Obtiene un incremento mensual en cuota de mercado de total activo de 0,13 puntos porcentuales. Muestra un porcentaje del 1,60% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Logra un porcentaje de intermediación financiera del 64,09 por ciento, superior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,55 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiéndo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 70,51 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,03 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,03 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO:  Desciende un puesto en el ranking de captaciones del público. Disminuye su rentabilidad en 1,42 puntos porcentuales con relación al año anterior. Se aprecia un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,58%.

Bancoex

LO POSITIVO: Presenta un incremento mensual en cartera de créditos del 41,53 por ciento, subiendo un lugar en el ranking de cartera de créditos. Muestra un porcentaje del 0,62% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Logra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 105,00 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 29,64 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 1,10 puntos porcentuales con relación al año anterior.  LO NEGATIVO: Aumenta su índice de morosidad en el mes en 1,36 puntos porcentuales.  Su índice de morosidad es mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 7,88%. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 7,35 puntos porcentuales.

Bancrecer

LO POSITIVO: Muestra un incremento mensual en cartera de créditos del 10,05 por ciento. Gana un puesto en el ranking de total activo. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 69,01 por ciento, superior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,48 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 402,15 por ciento. Es el segundo banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 113,87 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,03 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,40 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Muestra una disminución mensual en captaciones del público del -1,16 por ciento. Se aprecia un porcentaje del 2,82% en otros activos, superior al promedio del sistema. Sus números señalan un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir en 0,31%.

Bangente

LO POSITIVO: Consigue un crecimiento mensual en captaciones del público del 10,47 por ciento y un alza mensual en cartera de créditos del 6,34 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,00% en otros activos, inferior al promedio del sistema.  Logra un porcentaje de intermediación financiera del 88,38 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,56 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiéndo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 34,37 por ciento.  LO NEGATIVO: Disminuye su rentabilidad en 8,69 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,04 puntos porcentuales. Su índice de morosidad es mayor al promedio del sistema, al concluir en 0,47%. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,14 puntos porcentuales.

Banesco

LO POSITIVO: Refleja un crecimiento mensual en captaciones del público y cartera de créditos del 1,35 por ciento y del 1,41 por ciento, respectivamente. Muestra un porcentaje del 2,19% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,84 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 50,20 por ciento. Logra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,15%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,20 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Al cierre de marzo, presenta la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en captaciones del público al presentar una variación de -0,56 puntos porcentuales, para cerrar en un  15,5 por ciento su cuota de mercado. Muestra la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en cartera de créditos al presentar una variación de -0,79 puntos porcentuales, para cerrar en un  14,5 por ciento su cuota de mercado. Se aprecia una baja mensual en cuota de mercado de total activo de -0,45 puntos porcentuales. Su porcentaje de intermediación financiera del 57,51 por ciento es inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 13,01 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales.

Banfanb

LO POSITIVO: Presenta un incremento mensual en captaciones del público del 42,14 por ciento. Muestra un aumento mensual en cuota de captaciones del público de 0,10 puntos porcentuales. Sube un puesto en el ranking de captaciones del público. Refleja un incremento mensual en cartera de créditos del 6,68 por ciento y un crecimiento mensual en cuota de mercado de total activo de 0,11 puntos porcentuales. Asciende un puesto en el ranking de total activo. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,89 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 115,84 por ciento. Es el banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 121,06 por ciento. Logra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,02%.  LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 4,36% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 16,90 por ciento es inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,01 puntos porcentuales.

Banplus

LO POSITIVO: Refleja un incremento mensual en captaciones del público del 1,21 por ciento y un crecimiento mensual en cartera de créditos del 5,53 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,66 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 110,34 por ciento. Logra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,13%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,03 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO:  Pierde un puesto en el ranking de captaciones del público y en el ranking de total activo. Muestra un porcentaje del 4,36% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 48,98 por ciento es inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 5,79 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Bicentenario

LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en captaciones del público del 4,46 por ciento y un aumento mensual en cartera de créditos del 6,18 por ciento. Consigue un aumento mensual en cuota de mercado de total activo de 0,05 puntos porcentuales. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,30 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 235,22 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 25,83 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Logra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,23%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,40 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 5,02% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 60,57 por ciento es inferior al promedio del sistema.

B.O.D.

LO POSITIVO: Muestra un crecimiento mensual en captaciones del público del 6,74 por ciento. Refleja un aumento mensual en cuota de captaciones del público de 0,12 puntos porcentuales. Obtiene un aumento mensual en cartera de créditos del 8,57 por ciento y un alza mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,11 puntos porcentuales. Logra un crecimiento mensual en cuota de mercado de total activo de 0,13 puntos porcentuales. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,96 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 64,40 por ciento. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,45 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Se aprecia un porcentaje del 3,02% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 58,28 por ciento es inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 5,03 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,03 puntos porcentuales. Finaliza marzo con un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en 0,56%.

Caroní

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en cartera de créditos del 14,11 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,06 puntos porcentuales. Muestra un porcentaje del 1,79% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,72 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 20,12 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Logra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,22%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,59 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Se aprecia una baja mensual en captaciones del público del -0,12 por ciento, incidiendo en una disminución en cuota de captaciones del público de -0,06 puntos porcentuales. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 49,33 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 16,41 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Citibank

LO POSITIVO: Refleja un incremento mensual en captaciones del público del 16,85 por ciento y un crecimiento mensual en cartera de créditos del 4,21 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,57% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 28,12 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 41,61 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 1,55 puntos porcentuales con relación al año anterior.  LO NEGATIVO: Baja un puesto en el ranking de captaciones del público y pierde un puesto en el ranking de total activo. Su porcentaje de intermediación financiera del 41,74 por ciento es inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Finaliza marzo con un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,78%. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 1,30 puntos porcentuales.

Del Sur

LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en captaciones del público del 0,97 por ciento. Consigue un incremento mensual en cartera de créditos del 12,93 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,09% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,94 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido en el Artículo 2 de la Resolución N° 145.13 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,27%.  LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 44,62 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 23,28 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 16,52 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales.

Del Tesoro

LO POSITIVO: Muestra un aumento mensual en captaciones del público del 15,73 por ciento. Refleja un incremento mensual en cuota de captaciones del público de 0,41 puntos porcentuales. En el presente mes gana un puesto en el ranking de captaciones del público. Obtiene un aumento mensual en cartera de créditos del 4,83 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en cuota de mercado de total activo de 0,15 puntos porcentuales. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 74,79 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 13,13 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido en el Artículo 2 de la Resolución N° 145.13 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 37,16 por ciento. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,17 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Presenta una reducción mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,11 puntos porcentuales. Muestra un porcentaje del 3,02% en otros activos, superior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 30,74 puntos porcentuales con relación al año anterior. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,30%.

Novo Banco

LO POSITIVO: Refleja un incremento mensual en cartera de créditos del 0,36 por ciento. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 67,21 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 31,09 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido en el Artículo 2 de la Resolución N° 145.13 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 966,88 por ciento.  LO NEGATIVO: Presenta una disminución mensual en captaciones del público del -2,99 por ciento. En el presente mes pierde un puesto en el ranking de cartera de créditos. Muestra un porcentaje del 3,01% en otros activos, superior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,42 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,84%. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,80 puntos porcentuales.

Exportación y Comercio

LO POSITIVO: Consigue un aumento mensual en captaciones del público del 4,62 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,23% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 17,64 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido en el Artículo 2 de la Resolución N° 145.13 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,14%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 1,27 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Muestra una reducción mensual en cartera de créditos del -3,88 por ciento. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 4,99 por ciento, inferior al promedio del sistema. Muestra una pérdida acumulada en su resultado neto. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,14 puntos porcentuales.

Exterior

LO POSITIVO: Obtiene un crecimiento mensual en captaciones del público y cartera de créditos del 5,49 por ciento y del 9,05 por ciento, respectivamente. Consigue un incremento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,07 puntos porcentuales. Muestra un porcentaje del 0,61% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Logra un porcentaje de intermediación financiera del 67,49 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,60 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 76,49 por ciento. Incrementa su rentabilidad en 5,53 puntos porcentuales con relación al año anterior.  LO NEGATIVO: Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,03 puntos porcentuales. Finaliza marzo con un índice en un 0,47%, superior al promedio del sistema. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,08 puntos porcentuales.

Fondo Común

LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en captaciones del público del 3,27 por ciento. Muestra un aumento mensual en cartera de créditos del 18,48 por ciento. Consigue un aumento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,16 puntos porcentuales. Logra un porcentaje del 1,61% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 11,17 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 108,00 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Finaliza el tercer mes del año con un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir en 0,12%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,08 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Desciende una posición en el ranking de captaciones del público y pierde un puesto en el ranking de total activo. Se aprecia un porcentaje de intermediación financiera del 53,59 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 0,41 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Instituto Municipal de Crédito Popular

LO POSITIVO: Muestra un crecimiento mensual en captaciones del público del 9,18 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en cartera de créditos del 6,09 por ciento. En el presente mes asciende un lugar en el ranking de total activo. Muestra un porcentaje del 0,45% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 10,90 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 5,27 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 9,14 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 0,13 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,96%.

Internacional de Desarrollo

LO POSITIVO: Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 75,29 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido en el Artículo 2 de la Resolución N° 145.13 de la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 140,24 por ciento.  LO NEGATIVO: Refleja una baja mensual en captaciones del público del -4,91 por ciento. Presenta una disminución mensual en cartera de créditos del -12,19 por ciento. Refleja una disminución mensual en total activo del -2,66 por ciento. Muestra un porcentaje del 8,85% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 44,68 por ciento, inferior al promedio del sistema. Muestra una pérdida acumulada en su resultado neto. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 7,63 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 13,37%. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 3,61 puntos porcentuales.

Mercantil

LO POSITIVO: Muestra un incremento mensual en captaciones del público del 2,30 por ciento. Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en depósitos de ahorro al presentar una variación de Bs. 4.275.594 miles, equivalente a un 2,9 por ciento. Presenta un aumento mensual en cartera de créditos del 3,59 por ciento. Logra un porcentaje del 2,48% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 61,98 por ciento es superior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,08 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 11,30 por ciento. Obtiene un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,28%.  LO NEGATIVO: Refleja una baja mensual en cuota de captaciones del público de -0,30 puntos porcentuales. Pierde un puesto en el ranking de cartera de créditos. Se aprecia una baja mensual en cuota de mercado de total activo de -0,38 puntos porcentuales. Disminuye su rentabilidad en 15,32 puntos porcentuales con relación al año anterior. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Incrementa su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,07 puntos porcentuales.

Mi Banco

LO POSITIVO: Refleja un crecimiento mensual en cartera de créditos del 5,66 por ciento. Logra un porcentaje de intermediación financiera del 79,23 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 13,02 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 1.324,48 por ciento. Es el cuarto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 92,62 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,04 puntos porcentuales. Obtiene un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,21%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 1,03 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO:  Evidencia una disminución mensual en captaciones del público del -7,61 por ciento. Se aprecia una disminución mensual en total activo del -4,33 por ciento. Baja una posición en el ranking de total activo. Muestra un porcentaje del 3,09% en otros activos, superior al promedio del sistema.

Nacional de Crédito

LO POSITIVO: Refleja un crecimiento mensual en captaciones del público del 7,10 por ciento. Obtiene un crecimiento mensual en cuota de captaciones del público de 0,07 puntos porcentuales. Logra un incremento mensual en cartera de créditos del 16,48 por ciento. Muestra un incremento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,30 puntos porcentuales. Alcanza un incremento mensual en cuota de mercado de total activo de 0,07 puntos porcentuales. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 62,82 por ciento, superior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,67 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 158,73 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 2,60 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Finaliza marzo con un índice de morosidad en 0,03%, el más bajo entre los 10 bancos líderes en cartera de créditos. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,03 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Se aprecia un porcentaje del 2,74% en otros activos, superior al promedio del sistema.

Plaza

LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público y cartera de créditos del 5,06 por ciento y del 8,79 por ciento, respectivamente. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,31 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 172,99 por ciento. Es el sexto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 68,22 por ciento. Logra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,26%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,12 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 3,65% en otros activos, superior al promedio del sistema. Se aprecia un porcentaje de intermediación financiera del 55,31 por ciento, inferior al promedio del sistema.

Provincial

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en captaciones del público del 0,67 por ciento y en cartera de créditos del 6,94 por ciento. Asciende un lugar en el ranking de cartera de créditos. Muestra un porcentaje del 2,29% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Logra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,73 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 59,60 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Alcanza un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,27%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,05 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Refleja una reducción mensual en cuota de captaciones del público de -0,52 puntos porcentuales. Se aprecia la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en total activo al presentar una variación de -0,49 puntos porcentuales, para cerrar en un  12,2 por ciento su participación de mercado. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 59,25 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 1,78 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Sofitasa

LO POSITIVO: Presenta un incremento mensual en captaciones del público del 6,30 por ciento, ascendiendo un puesto en el ranking de dicha cuenta. Muestra un aumento mensual en cartera de créditos del 12,01 por ciento. Aumenta un lugar en el ranking de total activo. Obtiene un porcentaje del 1,84% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,68 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 22,85 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Logra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,26%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,41 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Se aprecia un porcentaje de intermediación financiera del 58,61 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 19,89 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Venezuela

LO POSITIVO: Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en captaciones del público al presentar una variación de Bs. 83.620.519 miles, equivalente a un 9,4 por ciento. Obtiene el mayor aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en captaciones del público al presentar una variación favorable de 0,81 puntos porcentuales, para cerrar en un  20,3 por ciento su cuota de mercado. Alcanza el mayor volumen de crecimiento mensual en cuentas corrientes al presentar una variación de Bs. 30.685.404 miles, equivalente a un 4,2 por ciento. Logra el mayor volumen de crecimiento mensual en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. 52.938.372 miles, equivalente a un 8,9 por ciento. Obtiene el máximo aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en cartera de créditos al presentar una variación favorable de 0,38 puntos porcentuales, para concluir en un  21,9 por ciento su cuota de mercado. Registra el mayor volumen de crecimiento mensual en total activo al presentar una variación de Bs. 91.286.250 miles, equivalente a un 8,8 por ciento, permitiendo alcanzar el máximo aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en total activo al presentar una variación favorable de 0,74 puntos porcentuales, para concluir en un  20,5 por ciento su cuota de mercado. Su porcentaje de intermediación financiera del 66,38 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,41 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiéndo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 72,94 por ciento. Es el quinto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 77,85 por ciento. Finaliza marzo con un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir  en 0,23%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,05 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO:  Se aprecia un porcentaje del 3,04% en otros activos, superior al promedio del sistema.

Venezolano de Crédito

LO POSITIVO: Muestra un aumento mensual en captaciones del público del 9,60 por ciento. Alcanza un crecimiento mensual en cuota de captaciones del público de 0,08 puntos porcentuales. Gana una posición en el ranking de captaciones del público. Logra un aumento mensual en cartera de créditos del 14,21 por ciento. Refleja un incremento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,12 puntos porcentuales. Consigue un aumento mensual en cuota de mercado de total activo de 0,08 puntos porcentuales. Asciende una posición en el ranking de total activo. Obtiene un porcentaje del 0,74% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,60 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido por la Sudeban, permitiendo mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 206,08 por ciento. Es el tercer banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 95,52 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Se aprecia un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,10%. Reduce su índice de morosidad con relación a marzo 2015 en 0,07 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Sus números señalan un porcentaje de intermediación financiera del 60,48 por ciento, inferior al promedio del sistema.

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