Lo positivo y lo negativo de la banca en el mes de abril

Este estudio elaborado por Aristimuño Herrera & Asociados, tiene como objetivo analizar los aspectos positivos y negativos (de mejora) de cada banco en su gestión correspondiente al cierre del mes de abril de 2015.

Se podrá leer, el comportamiento de cada banco según el análisis realizado basado en los estados financieros emitidos por cada institución.

LO POSITIVO Y LO NEGATIVO DE LA BANCA EN EL MES DE ABRIL 2015

SISTEMA BANCA COMERCIAL Y UNIVERSAL:

LO POSITIVO DE LA BANCA:

  • Presenta un crecimiento mensual en cartera de créditos del 6,84 por ciento (Bs. 92.205 millones).
  • Muestra un aumento mensual en total activo del 4,69 por ciento (Bs. 130.884 millones).
  • Muestra un crecimiento mensual en las captaciones del público del 5,11 por ciento (Bs. 125.501 millones).
  • Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 55,77 por ciento, superior al mes anterior.
  • Incrementa su resultado neto acumulado en un 71,77 por ciento.
  • Aumenta la rentabilidad en 5,86 puntos porcentuales con relación al año anterior.
  • Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,23 puntos porcentuales.

LO NEGATIVO DE LA BANCA:

  • En el mes, aumenta su índice de morosidad en el 0,01 puntos porcentuales.

 

100% Banco

LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en captaciones del público y cartera de créditos del 5,24 por ciento y del 10,64 por ciento, respectivamente. Muestra un crecimiento mensual en total activo del 4,65 por ciento. Su porcentaje del 1,18% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,44 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido como mínimo por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 181,21 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 23,51 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,29%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,36 puntos porcentuales. LO NEGATIVO: Baja una posición en el ranking de total activo. Se observa un porcentaje de intermediación financiera del 55,06 por ciento, inferior al promedio del sistema.

Activo

LO POSITIVO: Refleja un crecimiento mensual en captaciones del público del 9,71 por ciento y en cartera de créditos del 9,83 por ciento. Logra un incremento mensual en total activo del 10,09 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,04% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,57 por ciento, superior al 9,00 por ciento establecido como mínimo por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,05 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,87 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Su cifras señalan un porcentaje de intermediación financiera del 45,50 por ciento, inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 24,32 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 8,25 puntos porcentuales con relación al año anterior. Su índice de morosidad es mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,49%.

Agrícola de Venezuela

LO POSITIVO: Refleja un crecimiento mensual en captaciones del público del 69,76 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en cuota de captaciones del público de 0,06 puntos porcentuales. Aumenta tres posiciones en el ranking de captaciones del público. Presenta un aumento mensual en cartera de créditos del 30,06 por ciento y un alza mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,09 puntos porcentuales, ganando una  posición en el ranking de cartera de créditos. Refleja un crecimiento mensual en total activo del 15,18 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,84% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 164,62 por ciento es superior al promedio del sistema. Se aprecia una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,98 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 66,69 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 2,26 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,15 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 3,24 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Muestra un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 6,75%.

Bancamiga

LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público del 17,32 por ciento, ganando un lugar en el ranking de dicha cuenta. Presenta un crecimiento mensual en cartera de créditos del 13,68 por ciento. Obtiene un aumento mensual en total activo del 21,13 por ciento, siendo el más alto del sistema. Muestra un porcentaje del 2,33% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,20 por ciento es superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 500,13 por ciento. Es el cuarto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 72,48 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,16 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Se aprecia un porcentaje de intermediación financiera del 55,19 por ciento, inferior al promedio del sistema. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,80%. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,30 puntos porcentuales.

Bancaribe

LO POSITIVO: Consigue un incremento mensual en captaciones del público del 6,71 por ciento, logrando un aumento mensual en cuota de captaciones del público de 0,07 puntos porcentuales. Gana un lugar en el ranking de dicha cuenta al ubicarse en la séptima posición. Refleja un aumento mensual en cartera de créditos del 9,76 por ciento, el más alto ente los bancos top ten con mayor cartera de creditos. Obtiene el máximo aumento, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en cartera de créditos al presentar una variación favorable de 0,13 puntos porcentuales, para concluir en un  5,0 por ciento su participación de mercado. Muestra un incremento mensual en total activo del 6,42 por ciento. Logra un porcentaje del 0,91% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 58,15 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,80 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 70,90 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 3,72 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 47,8%.  LO NEGATIVO: Sus números señalan un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir en 0,60%. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,06 puntos porcentuales.

Bancoex

LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en cartera de créditos del 3,26 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en total activo del 2,19 por ciento. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 139,00 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 25,34 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 1,70 puntos porcentuales con relación al año anterior. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,70 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Baja un puesto en el ranking de total activo. Muestra un porcentaje del 2,44% en otros activos, superior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 2,41 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 2,94%.

Bancrecer

LO POSITIVO: Consigue un crecimiento mensual en captaciones del público y cartera de créditos del 2,63 por ciento y del 6,19 por ciento, respectivamente. Obtiene un aumento mensual en total activo del 3,63 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,27% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,10 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo  establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 27,89 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,06 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,24 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Su porcentaje de intermediación financiera del 55,32 por ciento es inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 23,09 puntos porcentuales con relación al año anterior finalizando abril con un ROE de 54,5%. Se observa un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,65%.

Bangente

LO POSITIVO: Presenta un aumento mensual en captaciones del público del 12,26 por ciento y en cartera de créditos del 7,88 por ciento. Logra un crecimiento mensual en total activo del 11,38 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,84% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 94,12 por ciento, superior al promedio del sistema. Sus números señalan una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,50 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo  establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Obtiene un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,33%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,18 puntos porcentuales. LO NEGATIVO: Reduce su resultado neto acumulado en un 4,19 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 26,79 puntos porcentuales con relación al año anterior finalizando abril con un ROE de 32,3%.

Banesco

LO POSITIVO: Registra un incremento mensual en captaciones del público y cartera de créditos del 3,47 por ciento y del 5,13%, respectivamente. Logra un crecimiento mensual en cartera de créditos del 5,13 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en total activo del 3,29 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,30% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,40 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 38,87 por ciento. Es el sexto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 65,68 por ciento. Obtiene un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,40%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,13 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Se aprecia una baja mensual en cuota de captaciones del público de -0,24 puntos porcentuales. En abril, muestra la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en cartera de créditos al presentar una variación de -0,22 puntos porcentuales, para cerrar en un  13,7 por ciento su cuota de mercado. Sus números señalan una reducción mensual en cuota de mercado de total activo de -0,20 puntos porcentuales. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 49,71 por ciento, inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,05 puntos porcentuales.

Banfanb

LO POSITIVO: Muestra un incremento mensual en cartera de créditos del 25,62 por ciento. Alcanza un porcentaje del 1,95% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Logra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,45 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 1.210,26 por ciento. Es el segundo banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 104,63 por ciento. No muestra incremento del índice de morosidad en el mes, al concluir su índice en un 0,02%, siendo la menor morosidad del sistema bancario venezolano.  LO NEGATIVO: Presenta una baja mensual en captaciones del público del -8,48 por ciento. Registra una reducción mensual en total activo del   -5,87 por ciento. Su porcentaje de intermediación financiera del 39,52 por ciento es inferior al promedio del sistema. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,02 puntos porcentuales.

Banplus

LO POSITIVO: Presenta un crecimiento mensual en captaciones del público del 3,36 por ciento y en cartera de créditos del 6,23 por ciento. Muestra un aumento mensual en total activo del 4,04 por ciento. Obtiene una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,23 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la  Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 96,41 por ciento. Es el quinto banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 68,58 por ciento. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,16%.  LO NEGATIVO: Su porcentaje del 5,00% en otros activos es superior al promedio del sistema. Registra un porcentaje de intermediación financiera del 42,84 por ciento, inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales.

Bicentenario

LO POSITIVO: Sus números señalan un incremento mensual en captaciones del público del 12,14 por ciento. En abril, obtiene el mayor aumento en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en captaciones del público al presentar una variación favorable de 0,44 puntos porcentuales, para cerrar en un  7,0 por ciento su participación de mercado. Obtiene un aumento mensual en cartera de créditos del 7,19 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en total activo del 10,54 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,36 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 122,40 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 15,10 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,06 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,58 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Muestra un porcentaje del 5,73% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 44,71 por ciento es inferior al promedio del sistema. Obtiene un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,57%.

Caroní

LO POSITIVO: Registra un crecimiento mensual en captaciones del público del 4,29 por ciento y en cartera de créditos del 1,54 por ciento. Refleja un crecimiento mensual en total activo del 4,60 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,21% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 12,04 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la  Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 241,63 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 28,62 puntos porcentuales con relación al año anterior para finalizar con un ROE de 45%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 1,69 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Se aprecia un porcentaje de intermediación financiera del 39,74 por ciento, inferior al promedio del sistema. Finaliza abril con un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,79%.

Citibank

LO POSITIVO: Refleja un incremento mensual en cartera de créditos del 5,74 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,82% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 57,95 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 12,26 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 35,44 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 5,16 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 44,4%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,18 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Sus números señalan una reducción mensual en captaciones del público del -1,35 por ciento. Obtiene una disminución mensual en total activo del -0,51 por ciento. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,43 puntos porcentuales. Contabiliza un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,90%.

Del Sur

LO POSITIVO: Presenta un crecimiento mensual en captaciones del público y cartera de créditos del 4,15 por ciento y del 11,02 por ciento, respectivamente. Consigue un incremento mensual en total activo del 5,04 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,01% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Logra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 15,61 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 39,07 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 8,81 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 34,0%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Concluye abril con un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al cerrar en 0,25%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,18 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Pierde un puesto en el ranking de cartera de créditos. Su porcentaje de intermediación financiera del 42,31 por ciento es inferior al promedio del sistema.

Del Tesoro

LO POSITIVO: Refleja un aumento mensual en cartera de créditos del 4,67 por ciento. Obtiene un porcentaje de intermediación financiera del 55,90 por ciento, superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 16,76 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 88,01 por ciento. Es el tercer banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 95,68 por ciento. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,03 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Refleja una baja mensual en captaciones del público del -1,17 por ciento, incidiendo en una disminución en cuota de captaciones del público de -0,29 puntos porcentuales. Cae un puesto en el ranking de captaciones del público, a la posición 8. Refleja una baja mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,10 puntos porcentuales. Se aprecia una disminución mensual en total activo del -1,77 por ciento. Presenta una baja mensual en cuota de mercado de total activo de -0,31 puntos porcentuales. Muestra un porcentaje del 2,91% en otros activos, superior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Registra un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,48%.

Novo Banco

LO POSITIVO: Obtiene un incremento mensual en cartera de créditos del 11,64 por ciento. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 25,56 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 455,63 por ciento. Obtiene un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,08%.  LO NEGATIVO: Muestra una disminución mensual en captaciones del público del -7,34 por ciento. Refleja una disminución mensual en total activo del -2,53 por ciento. Desciende una posición en el ranking de total activo. Su porcentaje del 2,43% en otros activos es superior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 49,04 por ciento, inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,05 puntos porcentuales. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,08 puntos porcentuales.

Exportación y Comercio

LO POSITIVO: Logra un aumento mensual en captaciones del público del 12,04 por ciento. Es el banco que obtiene el mayor porcentaje de crecimiento anualizado en captaciones del público al presentar una variación de Bs. 369.706 miles, equivalente a un 7.063,2 por ciento. Obtiene un aumento mensual en total activo del 9,29 por ciento. Muestra un porcentaje del 0,86% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 23,14 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 119,57 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 2,76 puntos porcentuales con relación al año anterior. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 1,17 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,24%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 2,29 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Refleja una baja mensual en cartera de créditos del -7,75 por ciento. Su porcentaje de intermediación financiera del 9,94 por ciento es inferior al promedio del sistema.

Exterior

LO POSITIVO: Registra un incremento mensual en captaciones del público y cartera de créditos del 5,22 por ciento y del 8,44 por ciento, respectivamente. Obtiene un crecimiento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,07 puntos porcentuales. Muestra un aumento mensual en total activo del 4,91 por ciento. Logra un porcentaje del 0,60% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 61,51 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,70 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 25,45 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Obtiene un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,36%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,20 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Disminuye su rentabilidad en 15,04 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 51,0%.

Fondo Común

LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público del 5,10 por ciento y en cartera de créditos del 11,72 por ciento. Consigue un incremento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,06 puntos porcentuales. Logra un crecimiento mensual en total activo del 5,04 por ciento. Muestra un porcentaje del 2,11% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,44 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo  establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 146,12 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 23,51 puntos porcentuales con relación al año anterior, para finalizar con un ROE de 49,3%. Registra un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,20%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,14 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 44,22 por ciento, inferior al promedio del sistema.

Industrial de Venezuela

LO POSITIVO: Se aprecia una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 14,43 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 220,88 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 17,27 puntos porcentuales con relación al año anterior.  LO NEGATIVO: Muestra una disminución mensual en captaciones del público del -7,64 por ciento y de -0,16% en cuota de captaciones del público. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. -30.570 miles, equivalente a un -0,2 por ciento. Refleja una disminución mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,07 puntos porcentuales. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en total activo al presentar una variación de Bs. -2.677.062 miles, equivalente a un -6,4 por ciento, incidiendo en una reducción mensual en cuota de mercado de total activo de -0,16 puntos porcentuales. Descuenta una posición en el ranking de total activo. Muestra un porcentaje del 2,99% en otros activos, superior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 50,69 por ciento es inferior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,36 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,47%. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,65 puntos porcentuales.

Instituto Municipal de Crédito Popular

LO POSITIVO: Muestra un porcentaje del 0,44% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 1,17 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 1,31 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Refleja una disminución mensual en captaciones del público del -0,98 por ciento. Pierde un puesto en el ranking de captaciones del público. Evidencia una disminución mensual en cartera de créditos del -0,43 por ciento. Se aprecia una disminución mensual en total activo del -0,84 por ciento. Su porcentaje de intermediación financiera del 6,37 por ciento es inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 28,01 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 0,33 puntos porcentuales con relación al año anterior. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 11,70%.

Internacional de Desarrollo

LO POSITIVO: Refleja un crecimiento mensual en cartera de créditos del 2,37 por ciento. Su porcentaje de intermediación financiera del 162,52 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 77,75 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 32,94 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 2,31 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Muestra una disminución mensual en captaciones del público del -22,88 por ciento. Sus números señalan una disminución mensual en total activo del -6,46 por ciento. Evidencia un porcentaje del 11,13% en otros activos, superior al promedio del sistema. Presenta un resultado neto acumulado adverso. Su índice de morosidad es mayor al promedio del sistema, al concluir en 7,46%. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 1,24 puntos porcentuales.

Mercantil

LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público del 6,35 por ciento permitiendo un crecimiento en cuota de la misma cuenta de 0,14 puntos porcentuales. Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en depósitos de ahorro al presentar una variación de Bs. 3.255.644 miles, equivalente a un 3,8 por ciento. Refleja un aumento mensual en cartera de créditos del 5,49 por ciento. Consigue un crecimiento mensual en total activo del 6,28 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,14% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 64,22 por ciento, superior al promedio del sistema. Logra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,90 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo  establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 85,90 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 10,75 puntos porcentuales con relación al año anterior finalizando con un ROE de 51,4%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,21%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,26 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Se aprecia una baja mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,17 puntos porcentuales.

Mi Banco

LO POSITIVO: Sus números señalan un incremento mensual en captaciones del público del 3,69 por ciento y en cartera de créditos del 7,71 por ciento. Muestra un incremento mensual en total activo del 6,06 por ciento. Su porcentaje del 1,42% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Logra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 18,50 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento.  LO NEGATIVO: Desciende tres puestos en el ranking de captaciones del público. Pierde una posición en el ranking de total activo. Su porcentaje de intermediación financiera del 36,32 por ciento es inferior al promedio del sistema. Reduce su resultado neto acumulado en un 70,78 por ciento. Disminuye su rentabilidad en 123,35 puntos porcentuales con relación al año anterior para finalizar abril con un ROE de 16,2%. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,10 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 1,34%. Incrementa su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,55 puntos porcentuales.

Nacional de Crédito

LO POSITIVO: Muestra un incremento mensual en captaciones del público del 8,12 por ciento incidiendo favorablemente en un incremento en cuota de captaciones del público de 0,09 puntos porcentuales. Consigue un crecimiento mensual en cartera de créditos del 9,37 por ciento. Logra un incremento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,07 puntos porcentuales. Obtiene un incremento mensual en total activo del 7,40 por ciento. Su porcentaje del 1,54% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,99 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 77,22 por ciento. Registró la mayor variación positiva en el volumen de ganancia en el mes de abr. 2015. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,01 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,05%, siendo a su vez el segundo banco privado con la morosidad más baja. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,02 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 54,50 por ciento, inferior al promedio del sistema. Disminuye su rentabilidad en 1,74 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Occidental de Descuento (B.O.D.)

LO POSITIVO: Muestra un aumento mensual en cartera de créditos del 6,80 por ciento. Logra un porcentaje del 2,09% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 57,54 por ciento, superior al promedio de la banca comercial y universal. Registra una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,39 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo  establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 127,15 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 11,97 puntos porcentuales con relación al año anterior para finalizar con un ROE de 44,3%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,67 puntos porcentuales. Cierra abril con un incremento en el financiamiento de tarjetas de créditos de Bs. 2.044 millones, equivalente a 11%, siendo el aumento tanto en valores absolutos como relativos el más alto entre los 10 primeros bancos líderes en este rubro.  LO NEGATIVO: Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en captaciones del público al presentar una variación de Bs. -3.004.618 miles, equivalente a un -1,5 por ciento. Sus números indican la mayor disminución de cuota de mercado en captaciones del público al presentar una variación de -0,50 puntos porcentuales, para cerrar en un  7,4 por ciento su cuota de mercado. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en cuentas corrientes al presentar una variación de Bs. -2.259.849 miles, equivalente a un -1,6 por ciento. Es el banco con el mayor decrecimiento mensual en depósitos de ahorro al presentar una variación de Bs. -1.847.388 miles, equivalente a un -4,2 por ciento. Presenta una baja mensual en total activo del -1,00 por ciento. Se aprecia la mayor disminución, en el sistema banca comercial y universal, de cuota de mercado en total activo al presentar una variación de    -0,42 puntos porcentuales, para cerrar en un  7,2 por ciento su cuota de mercado. Presenta un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,99%.

Plaza

LO POSITIVO: Consigue un incremento mensual en captaciones del público y cartera de créditos del 7,42 por ciento y del 3,73 por ciento, respectivamente. Obtiene un aumento mensual en total activo del 7,39 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,44% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,22 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo  establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 64,02 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 3,50 puntos porcentuales con relación al año anterior para finalizar con un ROE de 48,6%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,36%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,18 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Se aprecia un porcentaje de intermediación financiera del 52,20 por ciento, inferior al promedio del sistema.

Provincial

LO POSITIVO: Registra un crecimiento mensual en captaciones del público del 6,12 por ciento, incidiendo favorablemente en un aumento en cuota de mercado de la misma cuenta de 0,11 puntos porcentuales. Obtiene un crecimiento mensual en cartera de créditos del 7,82 por ciento, reflejándose en un incremento en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,12 puntos porcentuales. Logra un crecimiento mensual en total activo del 3,85 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,49% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Su porcentaje de intermediación financiera del 59,13 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,99 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Es el índice de solvencia patrimonial más grande entre los bancos grandes y medianos del sector privado. Incrementa su resultado neto acumulado en un 28,65 por ciento. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,03 puntos porcentuales. Presenta un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,29%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,09 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Refleja una disminución mensual en cuota de mercado de total activo de -0,10 puntos porcentuales. Disminuye su rentabilidad en 9,24 puntos porcentuales con relación al año anterior.

Sofitasa

LO POSITIVO: Obtiene un aumento mensual en captaciones del público del 5,35 por ciento y en cartera de créditos del 7,44 por ciento. Refleja un aumento mensual en total activo del 3,56 por ciento. Muestra un porcentaje del 1,61% en otros activos, inferior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,11 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 554,23 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 39,71 puntos porcentuales con relación al año anterior para finalizar con un ROE de 50,5%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,05 puntos porcentuales. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,49 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Su porcentaje de intermediación financiera del 51,33 por ciento es inferior al promedio del sistema. Se aprecia un índice de morosidad mayor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,62%.

Venezuela

LO POSITIVO: Es el banco que obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en captaciones del público al presentar una variación de Bs. 29.119.126 miles, equivalente a un 6,5 por ciento. Igualmente obtiene el mayor volumen de crecimiento anualizado en captaciones del público al presentar una variación de Bs. 206.665.497 miles, equivalente a un 77,2 por ciento. Presenta un incremento mensual en cuota de captaciones del público de 0,25 puntos porcentuales. Registra el mayor volumen de crecimiento mensual en cuentas corrientes al presentar una variación de Bs. 28.604.413 miles, equivalente a un 8,2 por ciento. Obtiene el mayor volumen de crecimiento mensual en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. 16.448.521 miles, equivalente a un 6,4 por ciento. Igualmente logra el máximo volumen de crecimiento anualizado en cartera de créditos al presentar una variación de Bs. 141.767.852 miles, equivalente a un 106,6 por ciento. Consigue el mayor volumen de crecimiento mensual en total activo al presentar una variación de Bs. 33.673.736 miles, equivalente a un 6,7 por ciento. Su porcentaje de intermediación financiera del 57,94 por ciento es superior al promedio del sistema. Presenta una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 10,39 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 110,19 por ciento. Es el banco más rentable del sistema, al presentar un roe del 107,95 por ciento. Sus números señalan un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir su índice en un 0,30%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,21 puntos porcentuales.  LO NEGATIVO: Evidencia una disminución mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de -0,09 puntos porcentuales. Su porcentaje del 4,49% en otros activos es superior al promedio del sistema. Aumenta su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales.

Venezolano de Crédito

LO POSITIVO: Muestra un crecimiento mensual en captaciones del público del 12,08 por ciento, el más alto entre los 10 primeros bancos privados líderes en esta rubro. Refleja un crecimiento mensual en cuota de captaciones del público de 0,09 puntos porcentuales. Muestra un incremento mensual en cartera de créditos del 13,21 por ciento. Obtiene un incremento mensual en cuota de mercado de cartera de créditos de 0,09 puntos porcentuales. Logra un incremento mensual en total activo del 11,72 por ciento. Su porcentaje del 0,74% en otros activos es inferior al promedio del sistema. Presenta un porcentaje de intermediación financiera del 61,31 por ciento, superior al promedio del sistema. Sus números señalan una relación de total del patrimonio más gestión operativa entre el total del activo del 9,60 por ciento, superior al 9,00 por ciento mínimo establecido por la Sudeban, permitiéndole mayor capacidad de crecimiento. Incrementa su resultado neto acumulado en un 55,78 por ciento. Aumenta su rentabilidad en 5,30 puntos porcentuales con relación al año anterior para finalizar con un ROE de 61,3%. Disminuye su índice de morosidad en el mes en 0,02 puntos porcentuales. Cierra abril con un índice de morosidad menor al promedio del sistema, al concluir en 0,15%. Reduce su índice de morosidad con relación a abril 2014 en 0,14 puntos porcentuales.