American Express, Visa y MasterCard: ¿Cuál es la diferencia?

Las tarjetas de crédito son un medio de pago común en Venezuela, manejado por millones de clientes del sistema financiero.

Consorcio Credicard, la procesadora líder en medios de pagos electrónicos que soporta las operaciones de Visa y MasterCard, afirma que asiste a las instituciones bancarias en el funcionamiento de más de dos millones de plásticos a través de más de cien mil puntos de venta.

Las principales compañías de tarjetas de crédito en el mercado local son Visa y MasterCard, disponibles a través de la mayoría de los bancos, seguidas por American Express, que opera con Banesco y B.O.D.

Visa y MasterCard poseen una capitalización de mercado superior a los US$ 199,5 mil millones y US$ 112,97 mil millones, respectivamente. Mientras tanto, American Express muestra una capitalización de mercado a la fecha de US$ 60,58 mil millones.

Las compañías de esta área no emiten tarjetas de crédito directamente; lo hacen principalmente a través de los bancos. La institución financiera emisora por lo general establece los términos y condiciones de la tarjeta de crédito, incluyendo las tasas de interés, comisiones, premios y otras características.

Cuando un titular de la tarjeta de crédito paga su factura, la institución financiera recibe el pago, no la compañía de tarjetas de crédito.

Visa, MasterCard y American Express, hacen dinero mediante el cobro de una tarifa a los comercios por la aceptación de su tarjeta como forma de pago. Estas empresas no se consideran financieras: en lugar, Visa se refiere a sí misma como una compañía de tecnología de pago y MasterCard prefiere ser llamada una empresa de tecnología en la industria global de pagos.

Hoy en día, no sólo los negocios aceptan tarjetas de crédito, sino servicios como PayPal y el comercio electrónico realizan sus medios de pago o aceptan cancelaciones por este medio.

¿Cuáles son los elementos diferenciadores?

Si bien las diferencias en las tasas de interés, los límites de crédito, programas de recompensas y gratificaciones son controladas por las instituciones financieras emisoras, Visa, MasterCard y American Express compiten por esas instituciones financieras.

Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen ciertos beneficios tales como protección contra el robo de identidad y fraudes, seguro de viaje y alquiler de vehículos, o protección de la compra como incentivos.

Sin embargo, debido a que parte de los servicios de estas franquicias deben ser canceladas en divisas y esto presenta una dificultad considerable en el mercado local, algunos de estos beneficios no se encuentran disponibles actualmente en Venezuela. 

Clientes de  de tarjetas de crédito también pueden tener derecho a ciertos descuentos en hoteles, líneas aéreas y estaciones de servicio. Asimismo, las principales franquicias de tarjetas de crédito presentes en el país pueden otorgar ciertas ventajas a clientes corporativos específicos de acuerdo con su volumen de ventas. 

Dado que la única diferencia subyacente entre las tarjetas de crédito son las ventajas, la elección de la red de tarjetas de derecho se reduce a lo que el cliente valora más. Por ejemplo, Visa tiende a tener una mejor cobertura de seguro de alquiler de autos que MasterCard, sin embargo, estos beneficios de Visa excluyen los seguros de alquiler de vehículos en ciertos países.

También vale la pena señalar que entre las redes de tarjetas de crédito más comunes, American Express ofrece generalmente las mayores ventajas. Sin embargo, estas tarjetas suelen llevar una cuota anual y no son tan ampliamente aceptadas como Visa y MasterCard.

Visa y MasterCard son dos de las marcas de tarjetas de crédito más populares en el mundo. Los bancos y otras instituciones financieras emiten las mismas, estableciendo las tasas de interés y límites de crédito y el patrocinio de programas de recompensas. Dado que Visa y MasterCard son generalmente aceptadas donde se reciben tarjetas de crédito, el consumidor debería centrarse más en la tasa de interés y las características de la tarjeta en lugar de la marca.

Las diferencias reales entre las compañías de tarjetas de crédito son sutiles, pero pueden afectar a un consumidor cuando se trata de beneficios tales como protección contra el fraude, los viajes o alquiler de vehículos seguros y protección de la compra. En ese sentido American Express, tiene marcadas ventajas.