#Análisis Cashea: startup con miras a convertirse en una Empresa Unicornio
El impacto de Cashea en Venezuela ha sido significativo, tanto así que más de 1.000.000 de personas la usan con más de 450 tiendas afiliadas.
Cashea, con su modelo de negocios “compre ahora, pague después” o ventas a plazo sin interés, se ventila como una startup que puede valorarse en millones de dólares.
El término empresas unicornio fue introducido en 2013 por Aileen Lee, inversionista de riesgo y fundadora de Cowboy Ventures, para definir las startups (u organizaciones del ámbito tecnológico) que alcanzan un valor superior a 1.000 millones de dólares en menos de 10 años.
Una condición previa es que estas empresas deben levantar capital en rondas de financiamiento privado (sin estar presentes en el mercado bursátil).
Por otro lado, Fernando de Losada, ejecutivo Senior de ALAXS Group, señala que este tipo de empresas deben compartir las siguientes características:
Disrupción: aportan soluciones innovadoras y asequibles al mercado.
Tech Savvy: aprovechan las herramientas digitales para la automatización, el escalamiento del negocio, la computación en la nube y el análisis de datos.
Enfocados en consumidores: ofrecen productos que resuelven problemas de los usuarios.
Eficientes: crean productos mínimos viables para ser repetidamente probados e ir ajustando su propuesta de valor.
Impulsados por el crecimiento: tienen una visión de crecimiento y un plan para escalar la empresa.
Cashea: futuro unicornio
Cashea fue fundada el 3 de octubre de 2022. Creada en Argentina por Nicolás Curat, un ingeniero informático especialista en inteligencia artificial y machine learning; Ramón Lange, experto en costumer experience, que trabajó en Rappi (empresa unicornio colombiana) y Pedro Vallenilla, un emprendedor tecnológico especializado en cobranzas con Colektia, una empresa que gestiona Bn de dólares en créditos de consumo.
Con la finalidad de impulsar el crecimiento en las ventas de los comercios y la accesibilidad al crédito para los venezolanos, en su primer año de creación, Cashea se ha caracterizado por:
Recaudar alrededor de US$ 1.000.000 en su primera ronda de inversión, según reportaje realizado en el portal Banca y Negocios.
Por otro lado, Vallenilla señaló a Bloomberg que “ahorita viene una ronda de inversionistas internacionales muy reconocidos, porque Venture Capital está mirando a Venezuela como una gran opción (…) Balbi, de Rappi, lo comentaba en LinkedIn, Latinoamérica está mirando a Venezuela como un gran mercado para desarrollar”.
Ser Innovadora y solucionar un problema existente en la sociedad: como explica su cofundador, Pedro Vallenilla, los comercios afiliados a Cashea pueden beneficiarse de un modelo de negocios que, según cifras internacionales, ha permitido a los establecimientos alcanzar aumentos de, en promedio, 20% de las ventas debido a «una mayor conversión, mayor ticket y mayor recurrencia».
Por otro lado, la realidad país, junto con la merma del poder adquisitivo, ha generado baja afluencia de compradores y clientes en comercios y empresas; sin embargo, esta aplicación ha permitido que los venezolanos puedan realizar compras y acceder a algunos servicios.
Más del 95% de las personas que usan esta app nunca habían tenido acceso a un crédito.
Según Ecoanalítica, el crecimiento de Cashea se debe a que estos micro financiamientos representan la mitad de la cantidad de dinero que genera mensualmente el 85% de la población venezolana, ya que el ingreso laboral del 65% de las personas, hasta mayo de 2023, era menos de $100, y el del resto estaba entre $100 y $300.
Su equipo y eficiencia: Los modelos de machine learning e inteligencia artificial requieren de muchos datos. Mientras más venezolanos utilicen la App más preciso es el modelo y más robusto se hace para la red de usuarios y aliados, como señala Vallenilla en su cuenta de Twitter @pjvallenilla.
El equipo está formado por especialistas en computación, riesgo, crédito, machine learning, inteligencia artificial, producto, cobranza, negocios online y datos.
Escalable: Son un equipo distribuido en 8 países de América Latina con oficinas en Venezuela. Según Similarweb, empresa dedicada a ofrecer información del mundo digital, Cashea fue la primera App de finanzas más descargada en el país hasta el 27 de diciembre de 2023.
El impacto de esta aplicación en Venezuela ha sido significativo, tanto así que más de 1.000.000 de personas la usan.
Además, actualmente hay muchos afiliados comerciales, más de 450 tiendas físicas. Para nombrar algunas, tiendas de productos tecnológicos (SoyTechno), de ropa (Balú, Gina, Levis), hasta para una variedad de servicios, como asistencia vial, atención médica, ópticas, odontología, autos y mantenimiento, entre otros.
Recientemente, se unieron Nike, EPA, Rori.
Su clara visión de crecimiento se enfoca en habilitar posibilidades que impulsen a las personas a seguir creciendo: a los comercios en ventas y rentabilidad, y a los usuarios en el acceso a productos.
Su globalización es inminente. El modelo de negocios que aplica Cashea ha sido exitoso en países donde se hacen más pagos con tarjetas de crédito.
La atracción de inversores depende, mayormente, de la identificación de este tipo de empresas: con potencial de crecimiento, un modelo de negocio sólido, equipo de gestión experimentado y tecnología innovadora. Por eso no dudamos en su escalada exponencial.
Dato Global
De acuerdo con los datos de la consultora CB Insights, al tercer trimestre de 2021 se habían creado 203 empresas unicornio, hoy en día existen más de 1.100 en el mundo y en diversas industrias; una cifra en ascenso gracias al aprovechamiento de las nuevas tecnologías.
Estados Unidos y China son los países que cuentan con más organizaciones de este tipo y en América Latina destacan Brasil, México y Argentina.
Venezuela aún no ha alcanzado esta escala, pero hay un unicornio fundado por venezolanos, Kavak, y está en México.
Empresa unicornio no es una Pyme
Si analizamos las empresas unicornio, son organizaciones sustentadas en tecnologías de la información y la comunicación que ofrecen al mercado ideas novedosas para las que aún no existe un modelo de negocios.
Nacen con la idea de un mercado internacional, generalmente proponen productos o servicios de bajo riesgo y suelen experimentar un crecimiento exponencial.
Mientras que las Pymes tratan de crear un negocio a partir de un producto o servicio que el mercado está demandando en este momento, suelen apostar generalmente por un mercado local y a pequeña escala.
Normalmente, experimentan un crecimiento lineal y de acuerdo con la relación directa entre costos e ingresos (cuantos más recursos se invierte, más ingresos se logra).
La autora es investigadora, profesora, Doctora en Ciencias Mención Matemática.
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