Verónica Ávila (Banplus): "La transformación de la banca se focaliza en medios de pago y transaccionalidad"

Banplus es uno de los 10 bancos líderes del sistema bancario venezolano. De hecho, de acuerdo con su presidenta ejecutiva, Verónica Ávila, la entidad está entre el sexto y séptimo lugar del sector si se ponderan los indicadores fundamentales.

Sin embargo, hay algunos datos que destacan en la gestión financiera de Banplus. Por ejemplo, es el tercer banco del sistema con mayor coeficiente de intermediación financiera, un indicador que se ubicó en 69,42% al cierre de septiembre, cuando el promedio general fue de 40,42%.

Banplus fue una de las instituciones con mayor incremento de cartera de crédito en el último año reportado, debido a un alza de 118,4% y si se mira el ranking de cuentas de libre convertibilidad, esta entidad ocupó el séptimo lugar con un saldo 61,15 millones de dólares, al cierre de septiembre.

La institución tiene 57,51% de sus depósitos totales denominados en divisas, el mayor componente de moneda extranjera en las captaciones totales del sistema.

Más allá de los números, hay evidencia de que Banplus se ha consolidado como una institución eficiente, patrimonialmente sólida, con un portafolio de productos y servicios que busca la fidelidad de los clientes, al ofrecerles una amplia capacidad transaccional.

Banca y Negocios conversó con Verónica Ávila, presidenta ejecutiva de Banplus, sobre la situación de la institución en el contexto de un mercado retador y de un sistema financiero que opera en un entorno que plantea no pocos desafíos, pero que también ofrece amplias posibilidades de crecimiento.

– Lo primero que llama la atención es el coeficiente de intermediación, en un mercado donde la prioridad está en los servicios transaccionales. ¿Cómo se explica esto?

– Hemos desarrollado una estrategia muy clara de crecimiento del crédito en el último año y medio, el cual hemos concentrado en los sectores económicos que han tenido mejor desempeño en el país, como alimentos, telecomunicaciones, salud, servicios, servicios profesionales. Eso nos ha permitido alcanzar niveles de crecimiento importante.

Pero, además, explica Ávila, un elemento relevante en la estrategia es la calidad de servicios. Banplus conceptualmente aspira ser un banco integral para sus clientes, donde no solo consigan apalancamiento financiero, sino que obtengan productos y servicios que faciliten su operación, con sistemas de transacciones oportunas, rápidas y seguras.

Para Ávila, este es el mayor rasgo diferenciador de la estrategia de Banplus.

«Banplus ha ido avanzando en la incorporación progresiva de productos financieros. Nuestro portafolio amplifica la transaccionalidad de nuestros clientes. Hemos cubierto a escala nacional la disponibilidad de nuestros puntos de venta de una manera bastante agresiva», indica.

Igualmente, la ejecutiva subraya como elemento clave la incorporación de la tarjeta Mastercard Debit para personas naturales, «de manera que ya nos hemos posicionado en la tecnología contacless o de pagos sin contacto».

También, los clientes empresariales tienen herramientas tecnológicas que facilitan no solamente sus procesos de pago, sino de cobranzas y otros requerimientos de una manera segura, apunta Ávila.

Banplus fue líder en cuentas de libre convertibilidad desde los inicios de este producto en el sistema financiero.

Banplus entre los líderes en depósitos en divisas

«Banplus fue líder en cuentas de libre convertibilidad desde los inicios de este producto en el sistema financiero. Eso explica nuestro posicionamiento de claro liderazgo, el cual está muy ligado a los medios de pago en bolívares asociados a estas cuentas en divisas», afirma la presidenta de esta institución.

El público objetivo de Banplus está en el segmento de personas y sobre todo profesionales que tienen remuneraciones en divisas y necesitan cuentas que ofrezcan capacidad transaccional.

«Este ha sido un valor agregado de Banplus que se extiende al mercado de clientes corporativos, porque somos muy activos en el mercado cambiario, especialmente en el de intervención cambiaria», explica.

– ¿Qué fortalezas nuevas se han incorporado en tecnología y servicio, durante este año?

– Hemos incorporado facilidades de compra y venta de divisas dentro de nuestra plataforma móvil. Además, estamos renovando nuestra página de internet banking en un proceso que debe culminar a mediados del año que viene. Todo esto con el fin de facilitar las diferentes operaciones de nuestros clientes en nuestra plataforma. Eso va muy de la mano con nuestro posicionamiento con respecto al servicio.

Verónica Ávila, presidenta de Banplus, subraya que el foco de la estrategia es lograr la capacidad necesaria para crear una relación «persona a persona» con los clientes para «entender sus necesidades y disponer de un servicio directamente personalizado para cada requerimiento, indistintamente del segmento».

Un elemento clave para la gerencia es la calidad del equipo de Banplus y que hoy en día agrega mucho valor a los clientes, en función de que puedan tomar decisiones financieras oportunas, con la asesoría adecuada.

Ávila recuerda que hay clientes en Banplus que han crecido con la institución en relaciones forjadas durante años, especialmente en el área de personas, pero también en el segmento corporativo.

«Hemos llevado de la mano a emprendedores, a pequeñas y medianas empresas que hoy en día son grandes compañías en relaciones que pueden tener más de 10 años, y eso es lo que ha ido consolidando el crecimiento sólido y sostenido de Banplus», enfatiza la presidenta de la entidad.

«Nos concentramos en ser una solución financiera»

Verónica Ávila, presidenta de Banplus, indica que el objetivo estratégico del banco es ofrecer soluciones financieras integrales, más que productos; por eso, la coherencia en el portafolio de productos es relevante, así como la adopción de tecnología de punta.

«Como perspectiva para el año 2025, vamos a estar muy concentrados en la mejora de nuestra plataforma de internet banking, así como de todos nuestros productos transaccionales. Igualmente van a venir buenas oportunidades en el área de medios de pago. Ya dimos un paso importante con la incorporación del pago sin contacto con la Mastercard debit», recuerda la ejecutiva.

«Los bancos están, en general, están cuidando de una forma muy estricta el riesgo de crédito»: Verónica Ávila, presidenta ejecutiva de Banplus.

Fortaleza patrimonial

– Desde su punto de vista, ¿Cuál es la fortaleza que tiene la banca para crecer en este mercado, con circunstancias complejas?

– Nuestro sistema financiero tiene una gran bondad, que es su fortaleza patrimonial. Ese, sin duda, es un punto positivo. Adicionalmente, tener una cartera de crédito indexada es una ventaja importante, pero es necesario revisar diferentes variables que nos permitan seguir trabajando, especialmente, en lo que tiene que ver con el encaje bancario. Eso se va a traducir en una oportunidad más grande para apoyar a los sectores productivos del país donde Banplus se ha concentrado.

– ¿Hacia dónde va la adopción de nuevas tecnologías, tanto en Banplus, como en el resto de la banca?

– La transformación fundamental está en los medios de pago. El comercio en el país se mueve con más rapidez y va en constante crecimiento, y esto hace que la banca tenga el reto, y la oportunidad a la vez, de facilitar medios de pago cada vez más rápidos, inteligentes y seguros, como las tarjetas sin contacto, con las que ya contamos.

«Hay que incorporar nuevas tecnologías en puntos de venta, botones de pago y transacciones a través de pago móvil. Sin duda, las expectativas apuntan al desarrollo de aplicaciones que faciliten la transaccionalidad al cliente y al comercio… en esa línea nos vamos a mover», indica la presidenta de Banplus.

Morosidad y crédito al consumo

– Banplus ha reducido la morosidad de su cartera de crédito en un contexto donde, en general, la morosidad es baja, a pesar de las circunstancias que elevan potencialmente el riesgo crediticio. ¿Cuál ha sido su estrategia para enfrentar este asunto?

– Los bancos están, en general, están cuidando de una forma muy estricta el riesgo de crédito. Este es un mercado donde tenemos varias regulaciones que limitan la actividad crediticia y es primordial concentrarse en mantener una cartera sana, focalizada en los sectores que están reportando crecimiento, como lo hecho Banplus.

«La estrategia es conocer al cliente y tener una relación integral, y por eso es importante trabajar con los clientes en todas las áreas financieras, habilitando sus transacciones, porque eso proporciona información fidedigna sobre sus realidades, y disminuye el riesgo», apunta la ejecutiva.

– ¿Qué iniciativas están adelantando para incentivar el crédito al consumo?

– Nosotros fuimos pioneros con los financiamientos de vehículos. Ya tenemos un año participando en ese segmento. Hemos obtenido un constante crecimiento en tarjetas de crédito. Ofrecemos la membresía President que es una línea de crédito indexada enfocada o dirigida a personas naturales. Igualmente, a finales del año pasado salimos con nuestra membresía Glamm, dirigida a mujeres. No nos hemos alejado del financiamiento al consumo y atendemos a ese segmento de personas profesionales que necesita este respaldo.

«La demanda ha venido creciendo sobre todo en tarjetas de crédito, así como en créditos profesionales y de vehículos, igualmente. Yo diría que, en crédito al consumo, ese es nuestro enfoque», subraya Verónica Ávila.

Banplus no solo apoya el emprendimiento y a las Pymes con financiamiento, sino que creó una solución no financiera, Bplus, para ofrecer formación y asesoría.

Financiamiento a emprendimientos y Pymes

– ¿Cuál es la oferta de Banplus a los emprendedores y pequeños empresarios, gente que está montando un negocio que quiere crecer?

– Las cuentas tanto en bolívares como en bolívares siempre van a ser importantes para el emprendimiento. Tenemos los créditos para emprendedores que es un producto que tiene ya larga data en Banplus. Igualmente, hemos participado en el plan Credimujer, que se enfoca básicamente en todos los proyectos de emprendimiento dirigidos por mujeres.

«Además, tenemos la plataforma de servicios no financieros Bplus que complementa lo que hacía falta para que este segmento efectivamente logre tener una curva de crecimiento apoyado de la mano de Banplus», indica la ejecutiva.

– Más allá de los segmentos de clientes tradicionales que el banco atiende, qué oportunidades ve Banplus en el mercado. ¿Qué cosas cree usted que faltan por hacer y cuáles son los retos que se deben asumir, porque ahí también existen oportunidades?

– En el mercado de personas naturales hay un porcentaje importante de crecimiento, porque se trata de un segmento masivo. Banplus se ha focalizado en personas naturales profesionales, un área que ha tenido un crecimiento importante en 2023 y 2024. En ese sentido, Banplus ha estado concentrado en captar y atender a esos clientes del mercado masivo, donde definitivamente hay una oportunidad, en la que, quizás, los grandes bancos hoy en día no se han podido enfocar.

Bplus: soluciones no financieras para emprendedores

Banplus es reconocido como un banco que apoya iniciativas sociales relacionadas con la salud y la cultura, a través del respaldo a instituciones de reconocida solvencia en esas áreas; sin embargo, en el ámbito de la Responsabilidad Social Corporativa lanzó un portal de soluciones no financieras para emprendedores y Pymes. Se trata de Bplus.

Bplus es una plataforma digital de Banplus, dirigida tanto a clientes como no clientes, que ofrece información útil y actualizada sobre temas relacionados con la gerencia de emprendimientos y empresas, donde se tiene acceso a servicios de consultoría especializada y puntual, formación, herramientas aplicadas y eventos de interés gerencial.

«Procuramos en Bplus, tener información actualizada en cada una de las asesorías técnicas profesionales dirigidas a emprendedores, pequeños y medianos empresarios, para desarrollar sus negocios, porque muchas veces estos emprendimientos se quedan en buenas ideas o en buenos casos de negocio, pero es súper importante la formación y la asesoría técnica que puedan tener para concretarse de manera exitosa», señala la presidenta de Banplus.

Y concluye: «este es un avance importante en el sistema financiero venezolano. Ningún banco hoy en día cuenta con una plataforma que provea servicios no financieros para clientes y para no clientes. Eso va en línea con nuestra responsabilidad social y contribuye a hacer país».

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