Carlos Chow: Banco Exterior se transforma y fortalece en medios de pago y mercado cambiario
El presidente del Banco Exterior, Carlos Chow, tiene muy claro que la clave del crecimiento en el sector está en el desarrollo de medios de pago cada vez más eficientes y ofrecer una calidad de servicio cada vez mejor, con el fin de desarrollar una relación cercana y útil para el cliente.
El presidente del Banco Exterior, Carlos Chow, tiene muy claro que la clave del crecimiento en el sector está en el desarrollo de medios de pago cada vez más eficientes y ofrecer una calidad de servicio cada vez mejor, con el fin de consolidar una relación cercana y útil para el cliente.
Más allá de los datos que se reportan regularmente en la banca, el Exterior muestra resultados que explican por qué esta institución, con 66 años de presencia en el mercado nacional, es un competidor fuerte y bien posicionado, especialmente en gestión de transacciones de pago y servicios financieros.
Todo ello sin restarle importancia al crecimiento que viene mostrando su actividad crediticia.
Por ejemplo, en el mercado de puntos de venta, el Banco Exterior reporta un crecimiento interanual de 159% en número de POS instalados, con un incremento acumulado de 280% de la facturación en el período enero-abril de este año, frente al mismo lapso de 2023.
En cantidad de transacciones, la expansión acumulada en los primeros cuatro meses de 2024 es de 224%, en comparación con el mismo lapso de 2023.
Según cifras del Banco Central de Venezuela (BCV), correspondientes a marzo pasado, el Exterior cerró el trimestre con una red de 22.709 puntos de venta instalados, un aumento interanual de 178%.
Con este resultado, la entidad alcanzó la séptima posición en la banca en número de POS, con una cuota de 2,4%; de hecho, el Banco Exterior subió seis posiciones en el año terminado en marzo pasado y 14 con respecto al mismo mes de 2022.
El presidente del Exterior, Carlos Chow, establece con claridad que «hoy lo más importante es priorizar la rentabilidad que se sustenta en volumen, en la cantidad y eficiencia con la que se realizan las transacciones, para incrementar el número de clientes».
La personalización de los servicios es una estrategia de generación de valor al cliente con la que el Banco Exterior está claramente comprometido. «La banca genera valor en la medida en que facilita las transacciones de los clientes con todo tipo de operaciones. Por ejemplo, en la actualidad es muy importante la actividad cambiaria».
«Igualmente, estamos haciendo un esfuerzo importante para incrementar el crédito. El trabajo de asesoramiento es muy importante, porque el sistema financiero bancario en Venezuela cambió y ahora las empresas demandan servicios diferenciados, más adaptados a sus requerimientos», explica Carlos Chow a Banca y Negocios.
Hemos participado con fuerza en el otorgamiento de crédito agrícola, porque ese es financiamiento productivo. En el sector primario se deben colocar más créditos: Carlos Chow, presidente del Banco Exterior.
El crédito es una oportunidad
De acuerdo con el Informe Bancario de la consultora Aristimuño Herrera & Asociados, el Banco Exterior destacó con incrementos importantes de su cartera de crédito al corte de abril 2024, el último mes reportado al cierre de esta nota.
Un dato relevante es que esta institución está dentro del Top 10 de crédito agrícola, al colocarse en el sexto puesto con un saldo de 533,4 millones de bolívares, para una participación de 4,51% en un mercado altamente concentrado.
Sin embargo, esta entidad es la que más presiona al quinteto líder con un crecimiento mensual de 22,90%, por lejos el mayor del mercado, y un incremento interanual de 643,24%, el segundo más elevado en el Top 10.
– ¿Cómo explica usted estos resultados en materia de intermediación, cuando existen factores estructurales dentro del sistema que están limitando a la banca para otorgar financiamiento?
– Al final siempre existen oportunidades. Nuestro modelo de crecimiento nos ha permitido disponer de mayores fondos, más allá del impacto del encaje legal. Hemos participado con fuerza en el otorgamiento de crédito agrícola, porque ese es financiamiento productivo. En el sector primario se deben colocar más créditos para ayudar a los productores y a las empresas agroindustriales. Pero, un elemento sustancial es que Alimentos es el sector que más crece hoy en día, porque es lo que el venezolano más necesita y demanda.
«Tenemos muy claro que el nivel de financiamiento actual no es suficiente, ni para las empresas ni para los productores agrícolas; pero la cartera total del sistema está ya sobre 1.600 millones de dólares y esa es una mejora importante. Ha subido como proporción del PIB, pero necesitamos una cartera tres o cuatro veces mayor a la que tenemos actualmente«, añadió Chow.
«La trayectoria es importante. No todos los bancos en Venezuela tienen 66 años como el Banco Exterior y eso significa que hemos atravesado diferentes ciclos económicos, algunos muy duros»: Carlos Chow.
Tecnología e innovación: claves para competir
– ¿Cuáles son los factores qué diferencian al Banco Exterior o que le otorgan a esta institución ventajas relevantes para marcar una diferencia?
– La trayectoria es importante. No todos los bancos en Venezuela tienen 66 años como el Banco Exterior y eso significa que hemos atravesado diferentes ciclos económicos, algunos muy duros. Además, el accionista siempre ha sido el mismo, está comprometido con el país y estará aquí por muchos años más. Eso da respaldo, genera solidez en cuanto a seguridad y confiabilidad. Tenemos un compromiso probado con el mercado venezolano y con el país.
Pero, más allá de la larga presencia y una imagen de banco sólido y solvente, la gerencia del Banco Exterior no se ha «dormido en los laureles» y ha hecho un esfuerzo por incorporar servicios innovadores con tecnología de punta.
A tal efecto, la entidad ha hecho una inversión estimada en 3 millones de dólares en equipamiento y software para alcanzar estándares de servicio altamente competitivos.
«Nuestras inversiones en tecnología, durante los últimos años y sobre todo en los últimos meses quizás no se reflejan directamente en el cliente todavía, pero hemos transformado el core del banco en todo lo que tiene que ver con hardware, comunicación, almacenamiento de datos y especialmente en ciberseguridad, que es un factor crítico», advierte Chow.
«Hemos logrado no solamente solidez y seguridad en las operaciones, sino que brindamos una mejor e inmediata capacidad de respuesta a los requerimientos del cliente, porque las empresas necesitan garantía de continuidad operativa y un banco que, desde el punto de vista de la infraestructura y la arquitectura tecnológica se ha fortalecido, resulta un gran aliado», asegura el alto ejecutivo.
El fortalecimiento de la infraestructura tecnológica ha permitido impulsar servicios más personalizados en una integración virtuosa con una cultura de cercanía. «Visitamos a los clientes, vamos a terreno y no solo lo hace nuestra fuerza de ventas, sino los directivos. Estamos en contacto directo para brindar atención integral», apunta como un elemento sustantivo.
El número de cuentas de Libre Convertibilidad del Banco Exterior aumentó en 177% en el último año
Exterior: fuerte en el mercado cambiario
Carlos Chow, presidente del Banco Exterior, indica que otro punto fuerte en la estrategia de la institución es su presencia en el mercado cambiario.
Las cifras son claras: el número de cuentas de Libre Convertibilidad aumentó en 177% en el último año terminado en abril y las recepciones acumuladas en esos instrumentos han subido 207% en el mismo período.
En cuanto a operaciones en las mesas cambiarias, el volumen reportó un alza acumulada de 85% en 12 meses, lo que coloca al Banco Exterior en la sexta posición del mercado, con una participación de 4,5%.
Para Chow, la agilidad y seguridad de las operaciones son elementos claves para explicar estos resultados, aparte de la ventaja de contar con corresponsalía internacional, un elemento que pocas instituciones tienen en Venezuela.
Se necesitan cambios para mejorar la rentabilidad
– Estamos viendo cierto debilitamiento en la rentabilidad del sistema. La mayoría de los bancos han visto caer su resultado neto y los indicadores de rentabilidad son menores. ¿Cómo se pueden manejar esos factores?
– La respuesta es ser más eficientes. Esta es la clave, porque la gerencia tradicional de hacer reducciones de costos proporcionales en todas las áreas no es lo ideal. Hoy, lo que tenemos que buscar es que nuestros procesos sean eficientes y eso se va a traducir automáticamente en un beneficio para los clientes, porque, al simplificar de manera segura las transacciones, aseguramos que esos procesos funcionen, que sea más rápidos para reducir los tiempos de respuesta.
El presidente del Banco Exterior señala que la estabilidad cambiaria ha impactado la rentabilidad de la intermediación crediticia, generando una reducción de ingresos que ha debido ser compensada, en parte, por un esfuerzo de incrementar los ingresos operativos.
Chow explica que los bancos han hecho, en general, un esfuerzo para reforzar la capitalización, pero también es necesario que las autoridades modifiquen políticas que se justificaban en un entorno hiperinflacionario, pero ahora no se adaptan a las necesidades del mercado. Por ejemplo, es necesario que las instituciones puedan revalorizar sus activos.
«La solidez patrimonial de la banca es adecuada en la actualidad, por lo que no genera preocupación, pero es importante que se produzcan cambios que permitan equilibrar mejor los costos con los ingresos, sobre todo en lo que tiene que ver con la intermediación financiera», advierte.
Entre los aspectos pendientes está el ajuste de comisiones rezagadas y establecer regulaciones que agilicen los servicios de banca digital, ya que la transformación de la banca venezolana va claramente en esa vía.
«El 99% de las transacciones en Venezuela se realizan por canales digitales y ahí hay otra oportunidad de mejorar en eficiencia, porque el sistema aún tiene una red de oficinas muy amplia para lo que requiere el país con gastos de mantenimiento elevados, los cuales pueden ser redirigidos a mejorar la infraestructura digital, en la que Venezuela, por cierto, es uno de los países pioneros en el continente», subraya el presidente del Banco Exterior.
Para Chow es indispensable corregir el efecto negativo sobre el margen de intermediación financiera que tiene la combinación de créditos indexados con un muy elevado encaje legal; por lo que, en un entorno de estabilidad cambiaria considera que es indispensable comenzar a reducir progresivamente el encaje, en función de que el crédito aumente de manera ordenada.
«Soy optimista porque creo que la economía venezolana se va a ir fortaleciendo en los próximos años», señala el presidente del Banco Exterior.
Pagos digitales: el camino al Contactless
El Banco Exterior al contar con un sistema de pagos digitales de amplia cobertura ha logrado resultados destacables en esta área. Por ejemplo, el monto transado en operaciones P2P (Persona a Persona), a través de la red de la entidad, ha subido 74% en los últimos 12 meses reportados.
En P2C (Persona a Comercio), el incremento ha sido de 98% interanual en el período enero-abril de 2024, mientras que el monto en operaciones de crédito inmediato ha alcanzado un alza anualizada contundente de 225% en el mismo lapso.
«Estamos evolucionando hacia nuevos modelos de pago, como el Contactless», indica el presidente del Banco Exterior, pero no deja de advertir que «se necesitan recursos para invertir en estos nuevos desarrollos, y por ello debemos ser más eficientes y rentables».
Para Chow también es importante que las regulaciones se adecúen para que procesos, como aperturas de cuentas, se hagan de forma 100% digitales. «Nosotros podemos abrir cuentas a través de WhatsApp; pero todavía el proceso requiere asistir a una agencia para firmar y cumplir con otros requisitos», apunta.
Una mirada optimista
– Más allá del optimismo institucional ¿Cómo ve el mercado de cara al fin de 2024, considerando que este puede ser un año con ciertas complicaciones? ¿Cuáles son los aspectos que a usted le permiten ser optimista y cuáles son los que le permiten no ser tan optimista?
– Soy optimista porque creo que la economía venezolana se va a ir fortaleciendo en los próximos años. Al final, nosotros nos convertimos en una economía pequeña, de manera que cualquier inversión que se realice en el país tiene un impacto importante.
«Ahora estamos en un entorno donde existe estabilidad en variables macroeconómicas, pero el crecimiento sostenido tiene que venir acompañado de una serie de políticas, que involucren a la banca, para facilitar el financiamiento al sector productivo, a las empresas e incrementar el consumo para que las personas puedan mejorar sus estándares de vida y la economía pueda recuperar el tamaño perdido», concluye Carlos Chow, presidente del Banco Exterior.
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