#Exclusivo | Depósitos en moneda extranjera pierden terreno en la Banca por impacto del IGTF
La proporción de las cuentas en divisas en las captaciones totales ha bajado de 52,38% en diciembre de 2021 a 47,53% en octubre de 2022, como resultado, entre otras razones, de la aplicación del Impuesto a las Grandes Transacciones Financieras (IGTF) a partir de marzo.
La Banca venezolana reportó en octubre un saldo de depósitos en moneda extranjera de 12.846,4 millones de bolívares, equivalentes a 1.495,4 millones de dólares al tipo de cambio de cierre de mes, que representó 47,53 % de las captaciones del público, las cuales totalizaron 27.027,5 millones de bolívares o 3.146,4 millones de dólares, indicó en su más reciente Informe Bancario Aristimuño Herrera & Asociados.
En el último mes reportado, el total de depósitos en divisas subió 9,7 % contabilizado en bolívares, mientras que debido al efecto de la depreciación del tipo de cambio, expresado en dólares este portafolio escaló 4,.72 % en octubre.
En 10 meses, el saldo de estos instrumentos ha aumentado 145,57% en bolívares, mientras que contabilizado en moneda estadounidense, el incremento ha sido de 31,52%.
En general, las captaciones de depósitos en moneda extranjera han mantenido una tendencia al alza; sin embargo, la proporción de estas cuentas en las captaciones totales ha bajado de 52,38% en diciembre de 2021 a 47,53% en octubre de 2022, como resultado, entre otras razones, de la aplicación del Impuesto a las Grandes Transacciones Financieras (IGTF) a partir de marzo.
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Otro factor que puede determinar una reducción de estas captaciones está en las fluctuaciones de la oferta de divisas en las mesas cambiarias. En los últimos días, la Banca ha registrado escasez de moneda extranjera, un elemento distorsionante que ha impactado muy negativamente la estabilización de los precios del dólar.
En octubre, el componente de moneda extranjera creció menos que el total de captaciones del público, cuyo aumento fue de 16% en comparación con el mes anterior.
En términos interanuales ocurre este mismo fenómeno: mientras las captaciones totales subieron 227,09%, los depósitos en divisas aumentaron 171,68%, lo que significa que la bancarización de los más de 2.500 millones de dólares que, se estima, circulan en la economía venezolana, está contenida.
Los líderes
En el sistema bancario hay dos tipos de cuentas en moneda extranjera, las denominadas Convenio 20 o de custodia, ya prácticamente en desuso, pero que conservan un saldo de 4.648,3 millones de bolívares, y las de Libre Convertibilidad, abiertas bajo el vigente Convenio Cambiario N° 1, las cuales ya alcanzaron un monto de 8.198,3 millones de bolívares, que representa 56,70% de los depósitos en moneda extranjera.
El Banco de Venezuela (BDV) concentra 87% de los depósitos Convenio 20 y, por esa razón, tiene la mayor cartera en divisas del sistema, con un total de 4.699,49 millones de bolívares, de la cual solo 16,55% corresponde a cuentas de Libre Convertibilidad que es el producto vigente y que más se moviliza, obviamente, en el mercado.
En consecuencia, el Banco Nacional de Crédito (BNC) se mantiene consolidado en el liderazgo del mercado de cuentas de Libre Convertibilidad, con una participación de 21,46% en octubre, derivada de una cartera de 1,759,50 millonres de bolívares, la cual subió 171,52% en el último año reportado.
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El quinteto líder se completa con el Banco Mercantil, con un total de 1.267,10 millones de bolívares (15,46% del mercado); BBVA Provincial con 1.175,60 millones de bolívares (14,34% de cuota); Bancamiga, con 991,80 millones de bolívares (12,10% de participación); y el Banco de Venezuela, que regresa al Top 5, al escalar una posición en comparación con septiembre, con 667,50 millones de bolívares (8,14% del mercado).
Estas cinco instituciones absorben 71,5% de los depósitos en cuentas de Libre Convettibilidad, un indicador de concentración que desciende levemente en comparación con septiembre cuando el quinteto líder retuvo 73,81% del saldo total de estos instrumentos.
Banplus también subió un lugar en el ranking, con depósitos de Libre Convertibilidad por 617,20 millones de bolívares (7,47% de participación).
Banesco perdió dos posiciones para ubicarse en el séptimo puesto con 612,80 millones de bolívares (7,47% del mercado), a pesar que su cartera de Libre Convertibilidad subió 18,62% en comparación con el mes precedente.
El Banco de la Fuerza Armada Nacional Bolivariana (Banfanb) dio el gran salto del mes para entrar al Top 10 de cuentas de Libre Convertibilidad con un saldo de 140,4 millones de bolívares que le permiten ocupar el noveno lugar con una participación de 1,71%.
Expresada en divisas, la cartera de cuentas de Libre Convertibilidad se ubicó en 962,85 millones de dólares, con un crecimiento mensual de 8,21% y una expansión interanual de 82,54%.
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