Informe | La digitalización es la vía para la recuperación de la Banca

Fijadas las posiciones y digeridas las medidas tomadas por el Gobierno para tratar de reactivar el crédito, que ya hemos calificado como positivas, conviene plantear la necesidad de asumir decisiones adicionales que definitivamente fortalezcan al sector bancario, no solo para que supere los efectos de la profunda recesión que ha padecido, sino para que comience a crecer de manera sostenida.

Creemos, sin duda, que la clave del crecimiento de la Banca es la digitalización integral de su operación, no solo de cara al cliente, sino en toda la estructura. Es el futuro, pero para el golpeado sistema venezolano es, sin duda, no una tabla de salvación, sino la mejor inversión posible, tanto para el presente lleno de incertidumbre como para el futuro más previsible.

Hay, por supuesto, múltiples discusiones sobre hacia dónde debe evolucionar el sistema bancario venezolano. Existen los que postulan la emergencia de un modelo especializado, con bancos regionales, internacionales, de inversión, hipotecarios, o quienes defienden el sistema de banca universal que ha demostrado ser muy eficiente en Venezuela.

Para nosotros esa discusión es válida, pero primero hay que tomar medidas para que los bancos generen ganancias de manera sostenida en el tiempo y que operen en condiciones de estímulo a la competencia, en las que la Banca Pública sea un actor más, sin ventajas ni privilegios, porque entendemos que tiene un rol relevante para la sociedad.

En una declaración reciente indicamos que es necesario, por ejemplo, permitir a las entidades bancarias limpiar sus carteras de activos para liquidar activos inmovilizados, en función de generar más recursos para capitalizarse e invertir.

También es relevante que las medidas asumidas esta semana sobre la rebaja del encaje legal y la habilitación de la cartera de captaciones en moneda extranjera para incrementar el crédito no se queden en los limitados términos anunciados, sino que evolucionen hacia una mayor apertura, en función de satisfacer las reales necesidades de apalancamiento que tienen las empresas y las personas en su rol de productores y consumidores, respectivamente.

En este clima de diálogo entre la Banca y el Gobierno –que indudablemente respaldamos- creemos que la estrategia central es crear las condiciones para que las instituciones presenten y ejecuten planes de digitalización que redunden en servicios más económicos y eficientes.

En este modelo, los bancos más pequeños, que hoy representan los mayores riesgos del sistema, por la concentración de las principales actividades en un grupo pequeño de instituciones más grandes, tendrán mejores posibilidades de sobrevivir y obtener las economías de escala necesarias para crecer.

No vemos, objetivamente, la necesidad de estimular una mayor concentración del mercado como una salida o una vía para tener una Banca más sólida; de hecho, la excesiva concentración del mercado termina por perjudicar a los clientes al desestimular la innovación y deteriorar, inevitablemente, la calidad de los servicios.

Hay experiencias visibles en el mercado bancario de cómo entidades con redes de agencias limitadas y con estructuras más livianas están ganando terreno como marcas emergentes gracias a una estrategia consistente de adopción de nuevas tecnologías financieras, donde la seguridad, rapidez, creatividad en el diseño y diversificación de productos y servicios, generan cada vez más valor al cliente.

La Banca venezolana tiene ahora una oportunidad única para cambiar radicalmente su estructura y crecer rentablemente. A pesar de las condiciones actuales, es posible que el país logre consolidar uno de los sistemas financieros más modernos y vanguardistas de América Latina, ¿es que acaso no lo fuimos en una época?.

En esa tarea todos tienen espacio, nadie puede ser excluido a priori.

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