Más de un tercio de la población activa de Ecuador tiene acceso al crédito

Más de un tercio de la población económicamente activa de Ecuador (PEA) mantiene una operación de crédito vigente, según el «Barómetro de acceso al crédito» en el país, presentado este jueves por la Universidad Andina Simón Bolívar (UASB).

El estudio, elaborado por la UASB a partir de 20 millones de datos de los últimos cinco años proporcionados por la empresa estadounidense Equifax, se basó en operaciones crediticias de bancos, cooperativas; y, de forma inédita, con información de establecimientos comerciales entre 2018 y junio de 2022.

La información analizada posibilitó la construcción de un indicador de acceso a crédito, el mismo que refleja que 37 de cada 100 ecuatorianos están accediendo a crédito.

Al analizar el comportamiento de este indicador, se evidencia que en 2018 se ubicó en 36,52 %, y que en 2019 se registró la cifra máxima con 38,98 %.

Para 2020, descendió al 31,82 % por efectos de la pandemia. Sin embargo, durante 2021 subió al 36,86 %.

Según David Castellanos, catedrático de la UASB y parte el equipo investigador, este indicador ayuda a identificar claramente cómo las personas están accediendo a este producto financiero desde la mirada de las instituciones financieras y comerciales.

OPERACIONES DE CRÉDITO

Según el estudio, el promedio anual de operaciones crediticias realizadas es de 4,5 millones. El pico más alto se registró en 2019 con 4,9 millones, mientras que en 2020 (afectado por la crisis sanitaria y socioeconómica generada por la covid-19) reportó el menor número con 3,8 millones de operaciones.

Sin embargo, en 2021 fue de 26,1 % anual, producto de lo cual, se registraron 4,8 millones de operaciones.

La tendencia observada en el primer semestre de 2022, en el que se registraron 2,4 millones de operaciones, permite inferir que este será el año con el número más alto de operaciones pospandemia.

Sobre cantidades, anota que a junio de 2022 esta cifra se ubicó sobre los 4.700 dólares por operación, cercana a lo registrado en 2021.

Si bien 2020 posee un menor indicador de acceso al crédito y por lo tanto un menor número de operaciones, fue el año de mayor monto promedio otorgado, con 5.154 dólares, en respuesta a la mayor necesidad de liquidez de los hogares debido a la pandemia.

Hacia 2021, el monto promedio de crédito disminuyó hasta 4.831 dólares por operación, cifra que, si bien fue inferior a la del año previo, fue superior al 2018 (4.510 dólares) y 2019 (4.519).

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ACCESO AL CRÉDITO

El barómetro confirma la existencia de una mayor concentración del crédito en los hombres con una tasa promedio de 51,86 % frente al 48,14 % en mujeres entre los años 2018 y 2021.

Al primer semestre de 2022, la tendencia se mantiene con un 51,63 % para los hombres y un 48,37 % para las mujeres.

Por otra parte, con base en la muestra analizada se determinó que el rango etario comprendido entre 31 y 50 años concentró el 53,84 % de la población con acceso a crédito para el período de 2018 a junio de 2022, seguida de aquellos entre los 20 y 30 años, que representó el 17,99 %, mientras que las personas comprendidas entre los 51 a 60 años participaron con el 16,24 %.

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De acuerdo con Castellanos, el potencial primer paso para acceder a un crédito en Ecuador se produciría en las casas comerciales, debido a que el monto promedio de crédito es inferior al de instituciones financieras y porque el acceso a nivel de rango etario se produce desde una edad más temprana (20 años en adelante).

A escala regional, el estudio reveló que la zonas de Sierra y Costa agrupan el 95 % de las operaciones de crédito reportadas, mientras que el 5 % restante correspondió a la Amazonía y Galápagos.

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