#Análisis Monedas digitales ¿El futuro financiero de los bancos centrales?
La mayoría de los bancos centrales de América Latina y el Caribe han adoptado o están considerando adoptar monedas digitales; si se diseñan bien, las CBDCM pueden mejorar la inclusión financiera y reducir los costos de las remesas.
En los últimos años, la digitalización de la economía ha estado en constante evolución, y los bancos centrales no han estado ajenos a esta tendencia.
La aparición de las monedas digitales de los bancos centrales (Central Bank Digital Currency, CBDC) ha generado un acalorado debate sobre su papel en el futuro del sistema financiero, pues una encuesta del Banco de Pagos Internacionales realizada en julio de este año señalaba que el 90% de los 86 bancos centrales encuestados participan en algún tipo de trabajo con monedas digitales.
Eso nos ha llevado a plantearnos varias preguntas ¿Qué importancia y ventaja tienen las CBDC? Más relevante aún, ¿podrían realmente estas monedas digitales ser el futuro financiero de los bancos centrales? ¿Por qué tantos gobiernos están tan interesados?
En este artículo responderemos a todas estas preguntas y exploraremos el impacto potencial de los CBDC en el sector bancario, así como su capacidad para mejorar la eficiencia de las transacciones financieras.
Antes que nada, entendamos de una vez por todas lo que son las CBDC. Viene de las siglas de ‘Central Bank Digital Currency’ y en español se traduce a ‘Monedas Digitales de los Bancos Centrales’ (MDBC), que en otras palabras, son una forma de dinero emitido por un banco central que opera en un entorno digital.
Pueden estar basadas en la tecnología blockchain. Sin embargo, a diferencia de las criptomonedas, las MDBC son emitidas y respaldadas por un banco central y tienen un valor legal como moneda de curso legal.
Su importancia en el sector bancario
Las MDBC podrían ser importantes para el sector bancario por varias razones. En primer lugar, podrían mejorar la eficiencia de las transacciones financieras al eliminar la necesidad de intermediarios y reducir los costos asociados con las transacciones.
Además, las MDBC podrían ayudar a reducir la dependencia de efectivo físico, lo que podría mejorar la seguridad y la comodidad de las transacciones.
Los MDBC podrían contribuir a reducir la dependencia del efectivo físico, lo que mejoraría la seguridad y la comodidad de las transacciones. Foto cortesía de Reuters.
Asimismo, las MDBC podrían tener un impacto significativo en la política monetaria y la estabilidad financiera al proporcionar a los bancos centrales una nueva herramienta para influir en la economía.
Por ejemplo, las MDBC podrían permitir a los bancos centrales implementar políticas monetarias más efectivas al facilitar la distribución directa de estímulos económicos a los ciudadanos.
Se acerca una revolución financiera
De acuerdo al Fondo Monetario Internacional, América Latina y el Caribe está a la vanguardia en cuanto a la adopción del dinero digital, y la región ofrece valiosas enseñanzas al resto del mundo.
El ejemplo más conocido en América Latina es el de El Salvador, que ha acaparado los titulares al hacer del Bitcoin su moneda de curso legal.
Aunque también tenemos los ejemplos de Las Bahamas, que ha sido pionero en la introducción de su MDBC, el ‘dólar arena’ o el proyecto de moneda digital de Brasil, que se encuentra en una etapa avanzada de prueba de concepto.
La mayoría de los bancos centrales en América Latina y el Caribe han adoptado o están considerando adoptar monedas digitales; si se diseñan bien, las MDBC pueden mejorar la inclusión financiera y reducir los costos de las remesas. Gráfico cortesía del FMI.
El FMI describe que la mayoría de los bancos centrales en América Latina y El Caribe están estudiando la posibilidad de introducir MDBC, y como hemos visto, ya algunas naciones han emitido sus propias monedas o están en curso.
Según una encuesta del FMI realizada a funcionarios gubernamentales de la región, la mitad de los participantes estaban considerando opciones de MDBC minoristas (diseñadas para el público general) y mayoristas (concebidas para su uso por parte de instituciones financieras).
Para la mayoría de los encuestados, las MDBC eran una manera de reforzar sus sistemas de pagos y ampliar su acceso.
Consideraban que la inclusión financiera y la soberanía monetaria son factores cruciales a favor de las MDBC minoristas, ya que facilitan la integración de las personas no bancarizadas y frenan la sustitución monetaria con monedas estables o criptoactivos.
En conclusión, las MDBC podrían ser importantes para el sector bancario debido a su potencial para mejorar la eficiencia de las transacciones financieras, reducir la dependencia de efectivo físico y proporcionar a los bancos centrales nuevas herramientas para influir en la economía.
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